تهران: 21:37

مونترال: 13:07

ونکوور: 10:07

تورنتو: 13:07

شبکه اعضا و متخصصین انجمن بازرگانی ایران و کانادا

انجمن بازرگانی ایران و کانادا

انواع روش های انتقال وجه

انواع روش‌های انتقال پول

در دنیای پیشرفته‌ای که ما انسان‌ها در آن زندگی می‌کنیم، شرایط ممکن است طوری پیش برود که گاهی لازم شود مبلغی را به کشور دیگری انتقال دهیم. این انتقال وجه سختی‌های خاص خودش را دارد و انجام آن مستلزم آگاهی و آشنایی با عوامل موثر بر روش های انتقال وجه است. شما نیز برای انتقال همه یا بخشی از سرمایه خود به کشور دیگر لازم است تا با این عوامل و شرایط لازم آشنا باشید.

هزینه‌های خدمات، نرخ ارز و زمانی که طول می‌کشد تا این پول به مقصد و به دست گیرنده برسد، همگی از عواملی هستند که در این انتقال نقش دارند.

امروزه روش‌های خدماتی بسیاری تدارک دیده شده تا افراد بتوانند پول خود را به وسیله آنها به کشورهای مختلف انتقال دهند. در این میان، سرویس‌های مختلفی هم هستند که مستقلا کار می‌کنند و بهتر و موثرتر از دیگر روش‌ها می‌توانند این فرایند را برای متقاضی انجام دهند. اما قبل از آشنایی با روش‌های مختلف انتقال وجه، بهتر است ابتدا با اساسی‌ ترین نکات لازم برای انتخاب شیوه انتقال آشنا شویم.

نکاتی کلیدی برای انتخاب راه‌های انتقال ارز

تمامی روش‌های انتقال وجه در جهان در ادامه این مقاله معرفی شده‌اند. اما قبل از آشنایی با این مواد باید با نکات اصلی انتخاب این روش‌ها آشنا شوید تا با بهترین روش، مبلغ مورد نظرتان را برای خود یا شخص دیگر انتقال دهید. بنابراین این ویژگی‌ها را همواره مدنظر داشته باشید:

1. ایمن ترین راه برای انتقال وجه

دنیای اینترنت امروزه بیشتر از هر دوره دیگری تحت تهدیدات هکرها و بدویروس‌ها قرار دارند. شما نیز طی این فرایند می‌خواهید سرمایه و مبلغ مهمی را انتقال دهید. مبلغی که قطعا برای کسب آن زحمت زیادی کشیده‌اید. پس باید روشی را انتخاب کنید تا با روش‌هایی مثل بلاک چین و هوش‌های مصنوعی امنیت را بالاتر برده باشد.

2. فرایندی ساده‌تر برای کاربر

اگر شما صاحب یک حرفه‌ی بین‌المللی باشید، طبیعتا با روش‌های مختلف انتقال پول آشنایید. بنابراین برای انتقال مبالغ خود باید روشی را بیابید که هم برای گیرنده و هم برای فرستنده، پروسه آسانی فراهم کند. مثلا روش‌های ویزا کارت یا کارت‌های اعتباری برای خریدهای اینترنتی ساده‌تر از دیگر روش‌ها برای اینگونه خریدهاست.

3. کارمزدهای مختلف بانک‌ها برای انتقال وجه

شاید اگر شما یک بار قصد انتقال وجه داشته باشید، میزان کارمزد چندان برایتام حائز اهمیت نباشد. اما برای مشاغلی که مجبورند دائما پول انتقال دهند، این کارمزد اهمیت زیادی دارد. بنابراین شما باید خدمات مختلف را بررسی کرده و کم کارمزد ترین روش را انتخاب کنید.

انواع روش‌های انتقال پول

پرداخت آنلاین در دنیای امروز که شرایط اقتصادی اکثر کشورها در حال رکود است، از بهترین روش‌های انتقال وجه شناخته شده است. این روش عموما با انتقال وجه از طریق کارت‌های اعتباری ارزی انجام می‌شود. این روش در لحظه مبلغ را از حساب فرستنده کم کرده و به حساب گیرنده منتقل می‌کند.

معمولا پذیرنده این روش، موسسه‌های بین‌المللی هستند که از اعتبار جهانی بالایی برخوردارند. چون دسترسی به این درگاه‌ها چندان ساده نیست. مثلا دانشگاه‌های زیادی انتقال اینترنتی انجام می‌دهند و شهریه‌های آموزشی را به کمک این روش‌ها دریافت می‌کنند.

همچنین هزینه‌های مربوط به مهاجرت و صدور ویزا با همین روش صورت می‌گیرد. شرکت‌های خدماتی مسافرتی نیز اکثر خدمات خود را به کمک این روش انجام می‌دهند و برای انتقال به کارت اعتباری نیاز دارند.

برای دریافت این کارت باید حساب بانکی ایجاد کنید. البته امروزه برخی کارت‌های غیربانکی هم می‌توانند با پرداخت آنلاین این انتقال را انجام دهند. اگر کارتی بدون نام صادر شده باشد یا شخص هویت نامعلومی داشته باشد، محدودیت خاصی ایجاد شده و اکثرا نافرجام باقی می‌ماند. پس در این شرایط این انتقال اصلا مناسب نخواهد بود.

در این روش با آگاهی از شیوه پرداخت ساده‌ای که کارت‌های اعتباری ارزی فراهم می‌کند، می‌توان این انتقال را به سادگی انجام داد. با تکمیل پیج پرداخت آنلاین و ارائه مشخصات کاملی که نیاز است، می‌توانید این انتقال را انجام دهید.

شیوه‌های مختلف انتقال پول به کشورهای مختلف جهان

از مزایای زندگی در دنیای دیجیتال و آشنایی با تکنولوژی، انتقال پول با روش‌های الکترونیکی است. البته که همچنان روش‌های عادی و یا اصطلاحا سنتی برای انتقال پول وجود دارد، اما روش‌های دیجیتال به این مسیر نیز راه یافته و این فرایند را نیز تغییر و تحول اساسی داده است. در ادامه روش‌های مختلف انتقال پول به کشورهای مختلف جهان را باهم بررسی می‌کنیم.

روش های انتقال وجه بین حساب‌های بانکی

شیوه‌های مختلفی برای انتقال پول بین حساب‌های بانکی مختلف وجود دارد. این روش‌ها با اینکه روند انتقال پول را تسهیل می‌کنند، اما هر کدام می‌توانند مزایا و معایب خاص خود را داشته باشند که به سه انجام می‌شود.

در انتقال پول بین دو حساب بانکی، یا انتقال پول از حسابی به حساب دیگر، یک بانک نقش دارد. این انتقال توسط بانک فرستنده صورت گرفته و پس از 2 یا 3 روز کاری و با استفاده از سیستم پایا یا همان سیستم حواله بین بانکی، بانک مقصد این مبلغ را دریافت می‌کند.

در روش انتقال بین حسابی، یا انتقال پول بین چندین حساب، حتما باید پیوند لازم بین این حساب‌ها ایجاد شده باشد تا پس از حداقل یک هفته این انتقال انجام شود. پس از گذشت یک هفته، این انتقال وجه میان این حساب‌های پیوند داده شده انجام می‌شود.

روش دیگر، انتقال وجه برای خود یا افراد دیگر است. در این روش که انتقال بانک به بانک نیز نامیده می‌شود، در صورتی که هم حساب بانک مبدا و هم حساب بانک مقصد متعلق به شما باشد، این انتقال به سادگی انجام می‌شود. اما اگر به حساب فرد دیگری پول واریز کنید، باید از روش انتقال وجه الکترونیکی برای این انتقال استفاده کنید.

استفاده از نرم‌افزارها و ابزارهای پرداخت آنلاین

گاهی ممکن است بانک شما ویژگی انتقال پول به حساب بانک دیگر را نداشته باشد. در این شرایط شما واجد استفاده از یکی از روش‌های انتقال یا روش پرداخت P2P هستید.

یکی از این روش‌ها، سیستم انتقال وجه آنلاین است. در این روش‌، سرویس‌ها و سایت‌های مختلفی وجود دارد که معروفترین آنها سایت پی‌پال است. این سایت شهرت زیادی داشته و مردم زیادی در آن حساب دارند.

یکی دیگر از نرم‌افزارهای مشابه پی‌پال، نرم‌افزار Venmo است که میلیون‌ها نفر طرفدار آن هستند. البته Square cash نیز سرویس رایگانی برای پرداخت به وسیله دبیت کارت است. هنگام استفاده از این نرم‌افزار باید دقت زیادی در انتخاب فرد مقصد به خرج دهید. چون این پرداخت‌ها هیچگونه بازگشتی ندارد.

روش دیگر، انتقال پول آنی با Wire transfer است. در این روش، که بهترین راه برای انتقال وجه جهانی است، همان اطلاعات مورد نیاز در روش پایا، یعنی شماره حساب و Routing number را باید به نرم‌افزار ارائه کنید. اما هر بار انتقال برای شما حدود 40 دلار هزینه خواهد داشت.

اگر قصد انتقال پول با این روش را داشتید، باید بدانید که این مبلغ بعد از یک روز کاری به بانک مقصد خواهد رسید. بنابراین باید این زمان را در محاسبات خود حساب کنید. مبالغی که در این روش منتقل می‌شوند اصطلاحا cleared funds هستند و هیچ دوره انتظاری قبل از آن وجود ندارد. یعنی تنها چند ساعت برای انتقال آن نیاز است.

روش‌های قدیمی و رایج برای انتقال وجه

این روش‌ها در صورتی برای شما مناسب است که هیچ عجله‌ای برای انتقال وجه و رسیدن مبلغ به بانک مقصد نداشته باشید. در این صورت می‌توانید از روش‌های قدیمی استفاده کنید.  در بسیاری از موارد، تکنولوژی نه تنها به فرایندهای مختلف سرعت نمی‌بخشد، بلکه کاملا آن را گاهی دچار مشکل هم می‌کند. مثلا ممکن است شما کمی پول در یک حساب قدیمی داشته باشید. پس از مدتی تصمیم به برداشت این پول و انتقال آن به حساب اصلی خود می‌گیرید. در این صورت دریافت Routing number و شماره حساب برای شما مشکل خواهد بود. پس روش‌های جدید همیشه هم حلال مشکلات نیستند.

نوشتن چکی به نام خود و نقد کردن آن آسان‌ترین روش برای انتقال وجه است. یعنی شما نام خود را به عنوان دریافت کننده مبلغ چک در پای آن می‌نویسید و سپس مبلغ را خودتان دریافت می‌کنید. اگر این مبلغ را بتوانید با پرداخت‌های موبایلی به حساب خود از چک انتقال دهید، زمان بیشتری را حفظ کرده و سریع‌تر به پول خود دست پیدا کرده‌اید.

برای استفاده از این روش، اگر شما دسته چک ندارید، می‌توانید از بانک مبدا درخواست دسته چک کنید. این درخواست حتی از خارج از کشور هم امکان پذیر است و کار شما را ساده‌تر می‌کند.

در صورتی که به Cleared Fund احتیاج داشته باشید، باز هم استفاده از این روش بسیار موثر خواهد بود. در این صورت می‌توانید از بانک درخواست یک چک صندوقدار داشته باشید.

روش انتقال وجه به خارج از کشور

مسائل مختلفی برای انتقال پول مطرح است. مثلا عده‌ای از خدمات دهندگان برای انتقال وجه برای مبالغ بالا شرایط بهتری برای خدماتشان انتخاب می‌کنند. این شرایط احتمالا برای انتقال مبالغ کمتر مناسب نیست. این نکات می‌تواند این پرداخت را برای شما بهتر صورت دهد. یعنی هم انتقال وجه شما ایمن می‌شود و هزینه کمتری نیز برای انجام آن خواهید کرد. قیمت، هزینه تبدیل ارزها، میزان مبلغ پول حواله، کارمزد، کشور فرستنده، محل مقصد پول و کشور فرستنده از این عوامل مهم هستند.

انتقال وجه به خارج از کشور

اپراتور انتقال پول

اپراتورهای انتقال وجه می‌نتوانند در یک زمان کوتاه، مبلغی را از یک کشور به کشور دیگر انتقال دهد. جهت انتقال وجه بین‌المللی پرسرعت می‌توانیم از این اپراتورها استفاده کنیم. با این روش‌ها می‌توانید تنها با آنلاین شدن، این مبلغ را انتقال دهید.

فارکس، بازار جهانی ارز

از دیگر موارد اصلی در انتقال وجه می‌توان به فارکس اشاره کرد. در این سرویس شما باید حساب کاربری داشته باشید و سپس پول خود را از حسابتان انتقال دهید. این روش می‌تواند آخرین گزینه انتخابی شما باشد. چون با وجود راه‌های جدید بوجود آمده، روش سنتی هم پرهزینه است و هم زمان بسیار زیادی برای انجام آن احتیاج است. تحریم‌هایی که بر علیه کشور ما انجام شده نیز در ارتباطات بانکی بسیار موثر است. ما برای گشایش در این تحریم‌ها نیز راهکارهای مناسبی ارائه خواهیم کرد.

انتقال ارز به دیگر کشورها در هر صنعت و صنفی و با هر رده اجتماعی و علمی بسیار مهم است. خصوصا افرادی که دارای مشاغل مختلف هستند و در ارتباط با مبادله‌های جهانی کار می‌کنند. در این میان، سرویس‌های آنلاین انتقال ارز باعث راهکارهای مناسب برای پرداخت‌های بین‌المللی و ارزی باشد.

روش‌های پرداخت ارز

روش اول: اسکریل

روش انتقال ارز به روش اسکریل هم یک راه حل مناسبی برای انتقال وجه است. اصلی ترین نکته این مسئله این است که هزینه این انتقال حدود 1.9 درصد است. از طرف دیگر، این نوع از انتقال بسیار ساده است و به همین دلیل طرفداران بسیاری هم دارد. با اسکریل می‌توان از راه حساب بانکی و یا حتی کارت اعتباری ارزی خود این انتقال را انجام دهید. وقتی احتیاج بود تا این انتقال انجام شود، زمان لازم برای این انتقال تقریبا 24 ساعت است.

روش دوم: پی‌پال

شرکت پی‌پال آمریکا در زمینه تجارت الکترونیک و سرویس‌های انتقال پول الکترونیک فعالیت بی‌نظیری دارد. از ویژگی‌های اصلی این شرکت این است که بدون حواله بانکی و به کمک روش‌های عادی مثل صرافی‌ها و یا خرید کارت‌های اعتباری مرتبط با ارز این انتقال را انجام دهید. حتی می‌توانید ارزهای خود را در این شرایط تبدیل کنید.

برای ایجاد حساب در این سیستم شما هزینه‌ای نخواهید داد. حتی احتیاجی به تغییر آی پی و وارد کردن اطلاعات و… نیز می‌توان این حساب را افتتاح کرد.

به کمک پی‌پال و بر اساس گستردگی امکانات این پنل، شما می‌توانید به 190 کشور و 20 نوع ارز انتقال وجه داشته باشید. در این انتقال بر اساس نوع کشور مقصد، ممکن است شا مجبور به پرداخت برخی هزینه‌ها باشید. مثلا اگر شما وجهی را برای آلمان انتقال دهید، هزینه‌های لازم برای این انتقال بر اساس هزینه‌های اروپا و همان کشور محاسبه می‌شود. این مقدار تقریبا 1 تا 4 درصد است.

روش سوم: پایونیر

این روش نیز یکی از جدیدترین روش‌های انتقال ارز است. در این روش کارمزد کمی شامل حال شما می‌شود و سرعت انتقال نیز بالاست. برای همین است که در کوتاه ترین زمان یک رقیب پرقدرت برای هم رده‌های خود شده است. در این روش پس از تایید حساب، می‌توانید با ارسال پست، کارت اعتباری ارزی را پست کرده و انتقال را انجام دهید. سپس به کمک ای تی ام پایونیر مبلغ مورد نظرتان را برداشت کنید.

مثلا اگر قصد خرید از فروشگاه آمازون را داشته باشید، می‌توانید به کمک پایونیر خرید خود را مدیریت کنید. این سیستم از ارزهای بسیار زیادی حمایت کرده و کارهای بسیاری انجام می‌دهد. برای جساب‌های داخلی بین یک تا سه روز و خارجی حدود یک هفته زمان لازم است. کارمزد حداکثر آن نیز 3 دلار است. این هزینه برای حواله سوئیفت حدود 15 درصد است.

روش چهارم: وسترن یونیون

این شرکت نیز از شرکت‌های انتقال وجه آمریکایی‌ست که انتقال وجه را در کمترین زمان و حتی بدون داشتن حساب بانکی انجام می‌دهد. البته این شرکت درباره کشورهایی که تحریم شده‌اند خدماتی ارائه نمی‌کند. یونیون 500 هزار شعبه در 185 کشور جهان دارد. این مسئله باعث شهرت شرکت یونیون و پرطرفدار بودن آن شده است. برای انتقال پول در این شرکت دو روز کاری زمان لازم است و هزینه این انتقال نیز برای انتقال مبالغ کمتر از 900 دلار حدود 4.5 دلار و مبالغ بیشتر از 900 دلار حدود 9.5 دلار است.

روش پنجم: مانی گرام

شعب این شرکت نیز در تمام جهان بسیار زیاد است و 380 هزار شعبه در 200 کشور جهان دارد. شما باید بعد از انتقال وجه به یکی از این شعب مراجعه کرده و مدرک شناسایی معتبر خود را به آنجا ارائه کنید تا وجه خود را دریافت نمایید.

چندی پیش انتقال مبالغ تا سقف 5 هزار دلار انجام می‌شد. اما امروزه به دلیل مسائل امنیتی تنها 3 هزار دلار با این روش قابل انتقال است. مدت زمانی که این روش لازم دارد تا مبلغ انتقال یابد به کشوری که این انتقال در آن به ثبت رسیده بستگی دارد. کارمزد این شرکت برای انتقال‌های بالای 900 دلار حدود 2 درصد به همراه دریافت 11 دلار است.

ویزا کارت، مستر کارت یا کارت‌های اعتباری ارزی

یکی از این کارت‌ها ( ویزا کارت یا مستر کارت)‌ برای انتقال وجه به این سبک کافی است. با این کارت‌ها شما می‌توانید از سات‌های خارجی مختلف خرید کنید و یا شهریه‌ها و آزمون‌های مختلفی همچون آزمون آیلتس را پشت سر بگذارید. حتما در انتخاب کارت اعتباری‌تان نهایت دقت را به خرج دهید.

کارت‌های اعتباری ارزی

انتقال وجه سوئیفت، روشی ارزان و ایمن

این روش در مقایسه با دیگر روش‌هایی که تاکنون نام بردیم بسیار ارزان‌‌تر و ایمن‌تر است. در روش سوئیفت می‌توانید بی‌دردسر و با خیالی راحت از جهت امنیت وجه خود، این پول را به دست شرکت و یا شخص موردنظرتان برسانید. زمان مورد نیاز برای این انتقال تقریبا 3-5 روز است.

پرداخت‌های بانکی

این روش از قدیمی ترین و شاید بتوان گفت رایج ترین روش‌های انتقال وجه بین مردم جهان است. این انتقال بدون هیچ واسطه‌ای از بانک مبدا به بانک مقصد صورت گرفته و ارز را بر اساس نیاز گیرنده می‌تواند به یورو، دلار و یا هر نوع ارز دیگری تبدیل کند.

شما برای این کار باید اطلاعات حساب فرد گیرنده را دریافت کرده و همراه با کد سوئیفت بانک،این مبلغ را انتقال دهید.

اگر مبالغی همچون کارمزد و دیگر هزینه‌ها از این مبلغ توسط بانک فرستنده کسر نشود، بانک گیرنده این مبلغ را کسر خواهد کرد.

خرید‌های اینترنتی هم می‌توانند با روش پرداخ‌های بانکی انجام شود. مثلا می‌توانید با ارائه و تحویل فاکتور، شماره حسابی را از شرکت مورد نظر دریافت کرده و محصول مورد نیازتان را از شرکت خریداری کنید. سپس مبلغ را با کمک شماره حساب برای آن شرکت واریز کنید.

اگر قصد دارید که برای شخصی از نزدیکان و آشنایان خود مبلغی واریز کنید یا شهریه خاصی بپردازید، باید یکی از روش‌های انتقال ارز را پیش بگیرید. حتی برای شرکت در کنفرانس‌های مختلفی در خارج از کشور نیز باید یکی از این روش‌ها را پیش بگیرید.

این روش‌ها برای انتقال مبالغ مختلف به گوشه گوشه جهان هستند و تنها برخی از ویژگی‌های انتالی‌شان با هم متفاوت است. شما باید بر اساس نیاز خود و بودجه‌تان برای پرداخت کارمزد، روشی برای انتقال وجه انتخاب کرده و مبلغ‌تان را منتقل کنید. بهترین روش، روشی است که با کمترین کارمزد، در کمترین زمان و با بالاترین امنیت لازم منتقل شود.

تهیه و تنظیم: انجمن بازرگانی ایران و کانادا

جهت استفاده از خدمات انجمن فرم عضویت را تکمیل کنید و به صدها عضو فعال اقتصادی این انجمن بپیوندید.

بازنشر این مطلب با ارائه منبع رسمی و لینک مستقیم به منبع بلامانع است.