تأثیرات مالی بیماری همه گیر کووید۱۹ توسط افراد، مشاغل و بخش های بزرگتر اقتصاد احساس شده است. بنابراین، تعجبی ندارد که افراد نگران محافظت از پول خود در کانادا باشند.
خبر خوب این است که ما در کشوری زندگی می‌کنیم که دارای یک سیستم مالی پایدار است و توسط سازمان‌هایی که هم از افراد و هم از نهادهای مالی که با آن‌ها تجارت می‌کنند، حمایت میشود. از پس انداز شما گرفته تا سرمایه گذاری و بدهی های شخصی، حمایت برای محافظت از پول در کانادا ، سبک زندگی و عزیزانتان همواره در دسترس است.
۱- محافظت از سپرده ها – بیمه سپرده CDIC
شرکت بیمه سپرده کانادا (CDIC) یک شرکت سلطنتی است که بیش از ۵۰ سال پیش و بعد از یک دوره بی ثباتی مالی در کانادا تشکیل شد. از زمان تاسیس، مأموریت CDIC محافظت از پس انداز کانادایی ها با بیمه سپرده های آن‌ها در بیش از ۸۰ موسسه عضو بوده است. بنابراین اگر موسسه مالی شما بسته شود، از پول شما محافظت میشود.
شرکت CDIC چطور به محافظت از پول در کانادا کمک می‌کند؟
سپرده های واجد شرایط (از جمله پول در حساب های پس انداز و حساب های پرداخت، GIC و ارز خارجی) به طور خودکار تا سقف ۱۰۰ هزار دلار در هر گروه بیمه شده جداگانه، پوشش داده می‌شوند. به عنوان مثال، اگر «TFSA» و حساب پس انداز با اعتبار ۱۰۰ هزار دلار در هر بانک عضو CDIC داشته باشید و سپرده ها در کانادا قابل پرداخت باشد، در صورت بسته شده یا ورشکسته شدن بانکتان کاملا بیمه خواهد بود.
شما برای پوشش CDIC هزینه‌ای پرداخت نمی‌کنید (بانک شما این کار را می‌کند)، و نیازی به درخواست برای پس گرفتن پول ندارید.
نحوه بازپرداخت به شما:
در صورت ورشکستگی مسسه مالی شما، وجوه بیمه شده (اصل و سود) شما طی چند روز به طور خودکار بازپرداخت میشود. بنابراین مهم است که اطلاعات تماس خود را با بانک خود به روز نگه دارید، تا بتوانند در اسرع وقت با شما تماس بگیرند تا پول خود را پس بگیرید.
آنچه در بیمه سپرده CDIC تحت پوشش است و آنچه که نیست:
تحت پوشش:
- حساب های پس انداز
- حساب‌های چکی
- GIC و سایر سپرده‌های مدت دار
غیر تحت پوشش:
- صندوق سرمایه گذاری مشترک
- سهام
- اوراق قرضه
- وجوه معاملاتی مبادله‌ای (ETF)
- ارزهای رمزنگاری شده
- هرگونه سپرده گذاری در موسساتی که عضو CDIC نیستند
۲- محافظت از سرمایه گذاری ها – CIPF
صندوق حمایت از سرمایه گذاران کانادایی (CIPF) دارایی‌های شما را در اختیار دارد که توسط یک فروشنده سرمایه گذاری کانادایی عضو سازمان تنظیم مقررات صنعت سرمایه گذاری کانادا (IIROC) نگهداری میشود. به طور کلی حمایت از افراد تا سقف ۱ میلیون دلار برای همه حساب‌های عمومی ترکیبی (مانند حساب های نقدی، حساب های حاشیه‌ای و TFSA)، حداکثر ۱ میلیون دلار برای همه حساب های بازنشستگی ثبت شده (مانند RRSP ها، RRIF ها و LIF ها) و حداکثر ۱ دلار میلیون دلار برای همه برنامه های پس انداز آموزش ثبت شده (RESPs)، در صورت ورشکستگی محل سرمایه گذاریتان، توسط CIPF انجام می‌گیرد. اطلاعات مربوط به محدودیت های پوشش و هرگونه استثنا برای افراد، شرکت ها و سایر انواع مشتری را می توانید در وب سایت CIPF به آدرس www.cipf.ca پیدا کنید.
CIPF چطور برای محافظت از پول در کانادا کار می‌کند؟
CIPF دارایی هایی را که به دلیل ورشکستگی یک شرکت سرمایه گذاری از بین رفته‌اند، پوشش می‌دهد. به عنوان مثال اگر ۱۰۰ سهم از یک شرکت دارید، CIPF بازپرداخت این ۱۰۰ سهم را به شما اطمینان می‌دهد. آنچه انجام نمی‌دهد، تضمین ارزش سرمایه گذاری شما است.
مانند بیمه CDIC، شما برای این حمایت حق بیمه پرداخت نمی‌کنید – بودجه CIPF توسط اعضای آن تأمین میشود.
نحوه بازپرداخت به شما:
وقتی یک شرکت عضو ورشکسته میشود، CIPF معمولاً با یک متولی ورشکستگی همکاری می‌کند تا دارایی های شما را در اسرع وقت به شما بازگرداند. از آنجا که شرکتی که با آن کار کرده‌اید دیگر نمی تواند املاکی را در اختیار داشته باشد، معمولاً لازم است دارایی خود را به یک فروشنده سرمایه گذاری دیگر منتقل کنید تا بتوانید به آنچه متعلق به خودتان است دسترسی پیدا کنید.
چه مواردی تحت پوشش است و چه مواردی نیست:
تحت پوشش:
- پول نقد
- اوراق بهادار (شامل اوراق قرضه، GIC، سهام یا سهام یک شرکت، واحدها یا سهام یک صندوق سرمایه گذاری مانند صندوق سرمایه گذاری مشترک یا یک ETF و واحدهای مشارکت محدود)
- قراردادهای آینده
- صندوق های بیمه تفکیک شده
غیر تحت پوشش:
CIPF خسارات ناشی از افت ارزش سرمایه گذاری های شما را حالا به هر دلیلی که باشند؛ مانند توصیه های ضعیف سرمایه گذاری، پوشش نمی‌دهد. به عنوان مثال، اگر سرمایه گذاری های شما برایتان مناسب نبوده یا اطلاعات گمراه کننده یا ناقصی به شما داده شود، در ازای خسارات ناشی از آن، هزینه ای به شما پرداخت نمی‌شود.
۳- محافظت از بدهی شخصی – بیمه طلبکار
بیمه طلبکار یک پوشش اختیاری است که می‌توانید برای پوشش دادن بدهی خود در موارد مرگ، از کارافتادگی، بیماری بحرانی و در برخی موارد، از دست دادن شغل خریداری کنید. اگرچه امروز ممکن است به طور موثری بدهی ها را مدیریت کنید (شاید در کارت اعتباری خود وام مسکن، وام خودرو و یا مانده‌ای داشته باشید) اگر اتفاق غیر منتظره‌ای رخ دهد، این بدهی می‌تواند به یک مسئله تبدیل شود. بیمه طلبکار پوشش‌هایی را فراهم می‌کند که از افتادن بار این بدهی به دوش خانواده شما جلوگیری می کند.
بیمه طلبکار چطور به محافظت از پول در کانادا کمک می کند؟
اگر بمیرید، به شدت بیمار شوید یا از کار افتاده باشید و نتوانید کار کنید، بیمه طلبکار می‌تواند به شما در کاهش یا پرداخت مانده وام بیمه شده، وام، خط اعتباری یا کارت اعتباری شما کمک کند. بسیاری از ارائه دهندگان پوشش کارت اعتباری از بیکاری غیر ارادی نیز محافظت می‌کنند.
شما مستقیماً از طریق بانک یا وام دهنده دیگر برای بیمه طلبکار درخواست می‌کنید و حق بیمه بسته به آنچه می‌خواهید تحت پوشش قرار دهید و میزان پوشش شما تعیین میشود.
نحوه بازپرداخت به شما:
بسته به نوع محصول یا وام دهنده‌ای که با آن کار می‌کنید، بیمه نامه شما پرداخت‌های مداوم یا پرداخت یک مبلغ زیاد را برای بازپرداخت یا کاهش بدهی پوشش می‌دهد. حداکثر تعداد پرداخت در ارائه دهندگان نیز متفاوت خواهد بود.
آنچه تحت پوشش بیمه طلبکار است:
در این مورد خط مشی ها متفاوت هستند، بنابراین موارد مشمول و استثناها نیز متفاوت خواهد بود. به عنوان مثال، رویال بان کانادا سه نوع مختلف پوشش را ارائه می‌دهد:
- مانده وام برای کمک به محافظت از خانه شما
- وام یا خط تعادل اعتباری، برای محافظت از سبک زندگی خانواده شما
- مانده کارت اعتباری، برای کمک به جلوگیری از افتادن بار بدهی بر دوش خانواده شما
شما با پشتکار برای ساختن پس انداز، دارایی و راهی که دوست دارید، کار کرده‌اید. در حالی که ما در شرایط چالش برانگیزی روبرو هستیم، با زمان های چالش برانگیزی روبرو هستیم ، نیمه پر لیوان این است که نتایج سخت کوشی شما می‌تواند از طریق برنامه ها و سیاست های مختلف محافظت شود.
تهیه و تنظیم: انجمن بازرگانی ایران و کانادا
جهت استفاده از خدمات انجمن فرم عضویت را تکمیل کنید و به صدها عضو فعال اقتصادی این انجمن بپیوندید.
بازنشر این مطلب با ارائه منبع رسمی و لینک مستقیم به منبع بلامانع است.
