تا به حال فکر کرده‌اید که بانکداران چگونه به امور مالی رسیدگی می‌کنند؟ ما به نقل از کارمندان رویال بانک کانادا (RBC) ترفندهای آزموده شده و واقعی مدیریت پول را با شما به اشتراک می‌گذاریم.
این افراد تحلیل‌گر، حسابدار و متخصص داده می‌باشند. آنها افرادی هستند که باعث می‌شوند رویال بانک کانادا مانند یک ماشین روغن‌کاری شده به خوبی کار کرده و همین هوشمندی و نظم را در مدیریت امور مالی شخصی خود نیز به کار بگیرد. در اینجا ترفندهای مفیدی را از زبان همکارانی که دارای هوش اقتصادی سرشاری هستند با شما به اشتراک می‌گذاریم.
-
نام حساب‌های بانکی خود را تغییر دهید:
اگر در مقایسه با نام‌های رایج حساب‌های بانکی همچون حساب سرمایه گذاری، نام حساب‌های بانکی خود را به “صندوق سرمایه دائمی مسکن”، “سرمایه گذاری سفر به هاوایی” یا “صندوق روزهای مبادا” تغییر دهید، به احتمال زیاد تمایل بیشتری برای قرار دادن پول نقد خود در آنها خواهید داشت. یکی از شهروندان متخصص در حوزه ریاضی می‌گوید که عمل ساده نام‌گذاری حساب‌هایش، اهدافش را ملموس‌تر کرده و باعث شده است که احساس مسئولیت بیشتری نسبت به آنها داشته باشد.
-
صورت حساب‌های خود را به صورت دقیق بررسی کنید:
شاید خسته کننده و بدیهی به نظر برسد، اما یکی از افراد پیشرو در حوزه محتوای دیجیتال به هدف گذاری خود در خصوص بررسی دقیق و خط به خط هزینه‌ها کاملا پایبند بوده است. با داشتن یک شغل پر مسئولیت، سه بچه و یک سگ، رسیدگی به دخل و خرج و هزینه‌ها دشوار به نظر می‌رسد. بررسی قبوض تلفن، رسیدهای مربوط به دامپزشکی، قراردادهای اجاره خودرو و مواردی از این دست، بارها و بارها به او ثابت کرده است که هزینه‌های پنهان ناگهانی ظاهر می‌شوند، ترفیعات و طرح‌های تشویقی بدون اعلام قبلی به پایان می‌رسند، مشکلات اداری رخ دهد و مواردی نظیر این‌ها پیش ممکن است برای هر کسی پیش بیاید.
-
تنظیمِ خودکارسازی:
چندین عضو فعال در رویال بانک کانادا (RBC) گزینه برداشت خودکار از حساب جاری خود را فعال کرده تا به کمک آن در روز پرداخت حقوق بتوانند مبلغ آن را به حساب‌های پس‌انداز یا سرمایه گذاری خود انتقال دهند. اما یکی از این افراد می‌گوید که نباید اینطور باشد که فقط گزینه آن را تنظیم کرده و آن را به فراموشی بسپارید. « هر زمان که شانس در خانه من را بزند و افزایش حقوق شامل حالم شود، درصد سپرده خودکار خود را به همان میزان افزایش خواهم داد.»
-
اعداد را گرد کنید:
یکی از همکاران، با استفاده از برنامه بانکداری تلفن همراه خود، میزان پول نقد خود را تحت نظر دارد. او عادت کرده است تا موجودی حساب جاری خود را تا نزدیکترین رقمِ ممکن به 5 دلار گرد کرده و مابقی آن را به حساب پس انداز خود منتقل کند. او می‌گوید که این روش یک راه سرگرم کننده و آسان برای پس‌انداز است و این دلارها و سنت‌ها قطره قطره جمع خواهند شد.
-
سیستم پس‌انداز خود را با جلوگیری از خرج‌های اضافه پیش ببرید:
بسیاری از ما، بیشتر از آن چه که به نظر برسد برای صرف غذا در خارج از محیط خانه پول خرج می‌کنیم. یکی از همکاران برای کاهش این هزینه، تمام 5 برنامه تحویل آنلاین غذا را از گوشی خود حذف کرده است. او می‌گوید : «در نتیجه این تصمیم، به راحتی ۵۰۰ دلار در ماه پس‌انداز کردم.» همکار دیگری تصمیم گرفته که تنها زمانی که قرار است با شخص دیگری غذا بخورد، برای غذای خارج از منزل هزینه کند. این بدان معناست که هیچ قهوه‌ای از فروشگاه خریداری نمی‌شود مگر اینکه این همکار به صورت حضوری با شخصی ملاقات کند؛ یا مثلا قرار نیست که در روزهای جمعه از غذاهای بیرون بر استفاده کنید مگر اینکه آن شب با پارتنر خود قرار داشته باشد. همانطور که او توضیح می‌دهد: « اینکه بخواهم برای خوردن یک ظرف سالاد معمولی، آن هم پشت میز کار و به صورت تنهایی، 12 دلار در روز پرداخت کنم بسیار ناراحت کننده است.»
-
پول خود را آگاهانه خرج کنید:
یک مشتری با تجربه و متبحر قبل از اینکه خریدی انجام دهد، خواه یک فنجان قهوه باشد یا صرف هزینه برای یک تعطیلات خانوادگی، به جوانب آن فکر می‌کند. اغلب اوقات پس از فکر کردن او به این نتیجه می‌رسد که بهتر است این خرید را انجام ندهد. او می‌گوید: « با توجه به اینکه هر خرید من می‌تواند بر همه چیز تاثیر بگذارد، فکر کردن به اهداف خرید، روشی پایدارتر برای تربیت فرزندانم بوده است». پایبندی به ارزش‌های خود می‌تواند به شما کمک کند تا هزینه‌هایتان را محدود کرده و همچنین اثرات زیست محیطی خود را به حداقل برسانید.
-
امتیازات را درو کنید:
همه این امتیازها، جوایز و پاداش‌های نقدی روی هم جمع خواهند شد. در اینجا مجدداً هموطن ریاضیدان ما وارد میدان می‌شود: « برای مثال، طرح جایزه بنزین ِمن، باعث صرفه‌جویی سه سنت در هر لیتر بنزین می‌شود، که تقریباً رقم آن معادل یک دلار در هفته است.» او ادامه می‌دهد که مجموع رقم این طرح‌ها و امتیازات تشویقی او سالانه به بیش از 400 دلار می‌رسد و این پول برای تأمین هزینه یک تعطیلات آخر هفته یا بخش قابل توجهی از یک مسافرت کوچک کافی خواهد بود.
-
از نرخ بهره پایین استفاده کنید:
همانطور که ممکن است حدس زده باشید، موجودی کارت‌های اعتباری اکثر افراد این گروه با ثبات نیست. اگر به گرفتن وام احتیاج پیدا کنند، یا به قول یکی از مدیران اجرایی، برای اطمینان از اینکه فرصت‌های بهتر را از دست نمی‌دهند »، این افراد تمایل دارند تا از گزینه‌های وام‌دهیِ با بهره پایین‌تر، مانند وام مسکن یا طرح‌های اعتباری استفاده کنند.
-
برای خود اهداف فرعی تعیین کنید:
علاوه بر تعیین اهداف سالانه، یک گروه عملیاتی سعی می‌کند تا به واسطه اتفاق آرا، اهداف ماهانه‌ای را برای خود تعیین کند. درآمد اصلی و ثابت خود را محاسبه کنید (مانند حقوق، مزایا و سود سهام)، سپس بدهی‌های مشخص خود (مانند صورتحساب‌ها، هزینه‌های مربوط به کودکان و مواد غذایی) را از آن کم کنید. در نهایت می‌توانید پیش‌بینی کنید که در پایان هر ماه چه مقدار پول در حساب شما باقی مانده و مجموع آن در پایان سال چقدر خواهد شد. سپس هر ماه می‌توانید ارزیابی کنید که آیا در جهت هدف گذاری ماهانه خود پیش رفته‌اید یا خیر.
-
در مورد امور مالی خود به گفتگو با دیگران بپردازید:
در نهایت، ما متوجه شده‌ایم که بهتر است در خصوص مسائل مالی با دیگران به گفتگو و تبادل بپردازیم. حتی اگر به یک بانکدار یا متخصص امور مالی دسترسی ندارید، به احتمال زیاد در شبکه ارتباطی خود با افرادی که هوش مالی و فکر اقتصادی دارند در ارتباط خواهید بود. سعی کنید که از هوش آنها بهره ببرید. حساب‌های بانکیتان قدردان شما خواهند شد.
تهیه و تنظیم: انجمن بازرگانی ایران و کانادا
جهت استفاده از خدمات انجمن فرم عضویت را تکمیل کنید و به صدها عضو فعال اقتصادی این انجمن بپیوندید.
بازنشر این مطلب با ارائه منبع رسمی و لینک مستقیم به منبع بلامانع است.
