همه‌ی ما می‌دانیم که داشتن بدهی اغلب ممکن است به چشم دیگران چیز خوبی به نظر نرسد، با این حال، ما اینجاییم تا به شما بگوییم که این مسئله در واقع می‌تواند به شما در تامین مالی رشد کسب‌وکار، استفاده از فرصت‌ها و اجتناب از فروش دارایی در مواقع بحرانی کمک کند. شما می‌توانید صرفا با افزایش نرخ بهره و کمی حساب سرانگشتی ببینید که آیا گرفتن وام برای کسب‌وکارتان منطقی است یا خیر. البته به یاد داشته باشید که نرخ بهره در سال گشته نوسانات زیادی داشته و پیشبینی مسیر آینده‌ی آن واقعا کار دشواری است. با این حال، ما در این مقاله به شش سوال اشاره خواهیم کرد که به شما در زمان‌بندی این کار کمک خواهد کرد. با ما همراه باشید با بررسی تاثیر وام بر گسترش بیزینس .
آیا من واقعا در حال حاضر نیاز به گرفتن وام دارم؟
فرض کنید که برای خرید تجهیزات جدیدی که برای کسب‌وکارتان بسیار کارآمد خواهد بود، به بودجه نیاز دارید یا دوست دارید برای همگام شدن با تقاضا، منابعی را به آنها اضافه کنید یا به طور کلی سطح خدماتتان را افزایش دهید؛ روشن است که در تمام این شرایط، گرفتن وام بسیار منطقی است. البته باید اضافه کنیم که نیازسنجی در مواردی مانند میزان پول و بازه زمانی‌ای که نیاز دارید بسیار مفید خواهد بود و در نهایت به شما کمک خواهد کرد که بیش از حد لازم وام نگیرید و برای پرداخت سود هم برنامه‌ریزی کنید.
آیا وضعیت مالی فعلی من می‌تواند بدهی بیشتری را تحمل کند؟
در حال حاضر چقدر تحت فشار هستید؟ اگر فکر می‌کنید که حالا زمان مناسبی برای گرفتن وام است، به نسبت بدهی فعلی خود نگاه کنید. نسبت بدهی شما درصدی از دارایی‌های تجاری‌تان را نشان می‌دهد که توسط افرادی که به آنها بدهکار هستید تامین شده است. این نسبت عدد بسیار مهمی است که وام‌دهندگان قبل از آنکه شرایط شما را بسنجند به آن نگاه می‌کنند، بنابراین بهتر است برای انجام این کار، این رقم را هم در نظر داشته باشید.
آیا من با جریان نقدی فعلی بیزینسم واقعا می‌توانم بدهی بیشتری را مدیریت کنم؟
همه‌ی ما می‌دانیم که چه برای پرداخت بدهی و چه برای افزایش جریان نقدی، وام گرفتن هزینه دارد و شما به طور منظم باید قسط‌های خود را پرداخت کنید. به این فکر کنید که آیا می‌توانید از پس این هزینه‌ها بر بیایید؟ اگر قرار باشد نرخ بهره بیشتر شود، آیا باز هم به راحتی می‌توانید قسط خود را به راحتی پوشش دهید؟
بهتر است در صورت نیاز کمی وقت بگذارید و نسبت پوشش بدهی خود را محاسبه کنید. نسبت پوشش معیاری برای میزان سنجش توانایی یک شرکت برای بازگرداندن بدهی و انجام تعهدات مالی است. هر چه نسبت پوشش بالاتر باشد، پرداخت بدهی و سود سهام آسان‌تر خواهد بود. البته به یاد داشته باشید که برخی از وام‌دهندگان برای محاسبه‌ی نسبت پوشش بدهی روش‌های متفاوتی دارند. بنابراین بهتر است با وام‌دهنده‌ی خود وارد مذاکره شوید تا نسبت به روش آنها آگاهی کافی داشته باشید.
آیا وام گرفتن واقعا باعث بهبود کسب‌وکار من می‌شود؟
روشن است که گرفتن وام نیازمند زمان زیادی برای پرداخت بدهی و قسط خواهد بود. به همین دلیل است که هزینه وام معمولا باید کمتر از بازده حاصل از سرمایه‌گذاری باشد. چقدر مطمئن هستید که اگر وام بگیرید، کسب‌وکارتان واقعا به رشد و سوددهی کافی دست پیدا خواهد کرد؟ آیا مشتریان ثابتی دارید که بتوانید روی آنها حساب کنید؟ آیا در بازارهای جدید پیشرفت خوبی خواهید داشت؟ پیشبینی و برنامه‌ریزی سناریوهایی برای درک تاثیر درآمدها و هزینه‌های جدید از جمله مواردی است که در این بین به شدت حائز اهمیت خواهد بود، بنابراین از آن غافل نشوید.
«ربکا وندرسلین»، مدیر ارشد روابط و خدمات مالی تجاری رویال بانک کانادا در این باره می‌گوید: «ما اغلب با شرکت‌های مختلف درباره‌ی مسیر رشدشان صحبت می‌کنیم. به یاد داشته باشید که این برنامه‌ها می‌توانند یک نقطه شروع فوق‌العاده برای بررسی این تصمیم باشد. البته باید اضافه کنم که فرضیه‌های کلیدی، بررسی حساسیت‌های بازار و محصولات و قراردادهای حیاتی که روی آنها کار می‌کنید در این بین اهمیت زیادی دارند.»
چه نوع اعتباری برای اهداف تجاری من بهترین گزینه است؟
توجه داشته باشید نوع اعتباری که برای وامتان دریافت می‌کنید در نهایت مدت زمان دریافت بودجه شما را مشخص خواهد کرد. این بدان معناست که اگر صرفا یک بار وام یا دفعات بیشتری را در نظر دارید، باید نوع اعتبار دریافتی خود را بر اساس آن تغییر دهید. به طور مثال، اگر احساس می‌کنید که تا شروع درآمد فروش، همچنان برای پوشش هزینه‌های کارکنان به بودجه بیشتری نیاز دارید یا باید برای پوشش تقاضای فزاینده بیشتر خرید کنید، اعتبار عملیاتی یا operating line of credit می‌تواند گزینه‌ی مناسبی باشد و اگر هم باید برای تجهیزات خود قطعات خاصی تهیه کنید، وام مدت‌دار ممکن است انتخاب بهتری باشد.
اگر هم برای جهیزات یا وسیله نقلیه مورد نیاز خود وام می‌گیرید نه برای بیزینس، باید طول عمر آن را در نظر بگیرید. به طور مثال، اگر به نظرتان می‌رسد که این تجهیزات سه سال دوام خواهند آورد، حتما در نظر داشته باشید که دوره بازپرداخت وامتان را هم با آن هماهنگ کنید. علت اصلی این مسئله هم این است که پرداخت هزینه، آنهم برای چیزی که دیگر کاربرد خاصی ندارد به هیچ وجه منطقی نخواهد بود.
بررسی دیگر منابع مالی
همه‌ی ما می‌دانیم که تامین منابع مالی مورد نیاز برای مدیریت و رشد کسب‌وکار روش‌های مختلفی دارد. کمک‌های مالی بدون بازپرداخت و کمک‌هزینه‌های دولتی می‌تواند برای کسب‌وکارهایی که به دنبال توسعه، ایجاد شغل، پیشبرد نوآوری و راه‌اندازی طرح‌های زیست محیطی و غیره هستند، مفید باشد. یکی از مواردی که باید قبل از گرفتن وام به آن فکر کنید این است که آیا می‌توانید کسب‌وکارتان را با کسی سهیم شوید تا در نهایت سوددهی فعالیت‌های خود را افزایش دهید یا خیر.
وام گرفتن در نهایت یکی از اعضای جدانشدنی مدیریت کسب‌وکار است و بدون آن، رشد بیزینس تقریبا غیرممکن است. به همین دلیل بهتر است همانطور که این گزینه را بررسی می‌کنید، گزینه‌های دیگر خود برای تامین مالی و ضمانت آینده و بازده مورد انتظارتان را هم در نظر بگیرید. پیشنهاد آخر ما هم این است که اگر در آخر تصمیم به گرفتن وام برای بیزینس گرفتید، سعی کنید وضعیت مالی خود را کمی تحت فشار قرار دهید تا خودتان را برای حوادث غیرقابل پیشبینی مانند افزایش نرخ بهره آماده کنید.
منبع: discover.rbcroyalbank
تهیه و تنظیم: انجمن بازرگانی ایران و کانادا
جهت استفاده از خدمات انجمن فرم عضویت را تکمیل کنید و به صدها عضو فعال اقتصادی این انجمن بپیوندید.
بازنشر این مطلب با ارائه منبع رسمی و لینک مستقیم به منبع بلامانع است.
