چند برابر کردن منبع درآمد همیشه باعث افزایش ثابت مالی و ایجاد تنوع در سرمایه‌گذاری می‌شود. این مسئله در درآمد غیرفعال از این هم بهتر به نظر می‌رسد، چرا که شما در آن نیاز به انجام کاری ندارید و سرمایه به خودی خود در جریان است. ما در این مقاله قصد داریم تا شما را با اصول اولیه ایجاد جریان‌های نقدی منظم، بدون نیاز به کار بیش از حد، آشنا کنیم.
آیا تا به حال شنیده‌اید که می‌گویند «بگذارید پولتان برایتان کار کند؟» این جمله تماما به درآمد غیرفعال بر می‌گردد که با حداقل تلاش به ثمر می‌نشیند. جالب است بدانید که درآمد فعال از سوی دیگر معمولا از یک شغل یا کسب‌وکاری می‌آید که به مشارکت فعال نیاز دارد. با این حال، از آنجایی که درآمد فعال نیازی به کار زیادی ندارد شامل مواردی مانند سرمایه‌گذاری و اجاره دادن ملک است. ایجاد جریان‌های درآمدی غیرفعال در نهایت می‌تواند ثبات و استقلال مالی بیشتری را برای شما به ارمغان بیاورد و شما هم به کمک آن می‌توانید به اهداف مالی بزرگتری فکر کنید. بیایید در این مقاله معنا و مفهوم این نوع از درآمد را بررسی کنیم.
انواع سرمایه‌گذاری با درآمد غیرفعال
- املاک و مستغلات: اجاره ملک یکی از راه‌های اصلی کسب درآمد غیرفعال در این زمینه است. حدود دو سوم کانادایی‌ها در حال حاضر صاحب ملک هستند. شما هم می‌توانید آپارتمان خود را برای مدت کوتاهی اجاره دهید و از آن درآمد کسب کنید. جالب است بدانید که در سال 2020، تقریبا هشت درصد از خانوارهای کانادایی از این طریق درآمد داشتند.
- کسب‌وکار یا کارآفرینی: اگر صاحب شرکت هستید (یا در آن سهام دارید)، راه‌های زیادی برای کسب درآمد بدون نیاز به مدیریت مستقیم وجود دارد. فروش نسخه‌های مختلف دوره‌های درخواستی، هنر یا سایر محتوهای آنلاین جزو مواردی هستند که عمدتا بعد از تلاش‌های اولیه خودشان به درآمد می‌رسند.
- محصولات با درآمد ثابت: این محصولات همانطور که از نامشان پیداست، منبع درآمد ثابت و منظم هستند. اوراق قرضه یکی از این موارد هستند که معمولا طی شش ماه به درآمد خالص می‌رسند. صندوق‌های سرمایه‌گذاری دو طرفه یا ETFها معمولا به طور حرفه‌ای مدیریت می‌شوند و فرصت‌های متنوعی را در حساب شما ایجاد می‌کنند. GICها هم با افزایش نرخ بهره و افزایش بازدهی‌شان این روزها طرفداران بیشتری پیدا کرده‌اند.
- سایر اوراق بهادار درآمدزا: این موارد شامل به اصطلاح «سهام درآمدی» یا سهامی است که بر آن سود پرداخت می‌کند. شرکت‌هایی که بر سهام خود سود پرداخت می‌کنند نسبت به دیگر شرکت‌ها ثبات بیشتری دارند و به خوبی مدیریت می‌شوند. گفتنی است که قیمت سهام در چنین شرکت‌هایی دارای کمترین نوسان ممکن هستند.
همانطور که دیدید، تعداد کمی از مواردی که در بالا ذکر کردیم در واقع منفعل به حساب می‌روند. به عنوان مثال، اجاره‌ی ملک جزو مواردی است که نیاز به مقداری از مدیریت و نظارت دارد. این موارد علاوه بر این ممکن است نیاز به یکسر اقدامات اولیه داشته باشند. با این حال، اینها همه ملاحظات مهمی هستند که با برنامه‌ریزی مناسب می‌توانند برای شما درآمد منفعل ایجاد کنند.
مزایای درآمد غیرفعال
این نوع از درآمد بنا به دلایل زیادی برای بسیاری از افراد جذاب به نظر می‌رسد. یکی از این دلایل مقدار پولی است که به جریان نقدی شما اضافه می‌شود و اگر منظم و قابل پیشبینی باشد می‌تواند در بازنشستگی به شما کمک کند. این نوع از درآمد اصولا به عنوان محافظی در برابر رکود اقتصادی عمل کرده و صندوق اضطراری شما را تقویت می‌کند. شما با کمی تلاش در این زمینه می‌توانید در برنامه‌های خود کمی زمان اضافه کنید تا به علایق و سایر کارهای مهم خود بپردازید. به بیان دیگر می‌توانیم بگوییم که جریان نقدی همیشه گزینه‌های بیشتری را در اختیار شما می‌گذارد.
معایب درآمد غیرفعال
با تمام اینها، باید به این نکته توجه کنید که درآمد غیرفعال به معنای پولی نیست که آسان به دست می‌آید. این نوع از سرمایه‌گذاری می‌توانند مانند تمام سرمایه‌گذاری‌های دیگر با نوسانات بازار دچار تغییر شود. لازم است بدانید که هیچ یک از شرکت‌ها موظف به پرداخت سود سهام نیستند، نرخ‌های بهره ممکن است اوراق قرضه و قیمت املاک و مستغلات را تحت تاثیر قرار دهند و تورم هم می‌تواند فروش آنلاین را دچار آسیب کند. گفتنی است که قوانین مالیاتی متفاوت نیز بسته به منبع درآمد شما اعمال می‌شود.
البته که برخی از این خطرات را می‌توان از طریق افزایش منابع درآمد غیرفعال محدود کرد. به عنوان یک قاعده کلی می‌توان گفت هر چقدر که شما منابع درآمد غیرفعال بیشتری داشته باشید، دارایی‌هایتان در برابر نوسانات بازار کمتر تحت تاثیر قرار می‌گیرد.
نحوه استفاده سرمایه‌گذاران از درآمد غیرفعال
با در نظر گرفتن این موضوع می‌توان گفت که درآمد غیرفعال می‌تواند ابزار قدرتمندی در سبد خرید سرمایه‌گذاران باشد. برخی از استراتژی‌های محبوب سرمایه‌گذاران عبارتند از:
- سرمایه‌گذاری مجدد: سرمایه‌گذاری مجدد به سود درآمد شما در طول زمان کمک می‌کند و باعث می‌شود برای فروش و گسترش بیزینستان فضای ذهنی بیشتری داشته باشید. سرمایه‌گذاری مجدد در سود برخی از سهام‌ها یا ETFها یا حتی توزیع صندوق‌های سرمایه‌گذاری مجدد می‌تواند واحدهای سهام شما را افزایش دهد و با نوبه خود بازدهی شما را بیشتر کند.
- بازنشستگی: درآمد غیرفعال می‌تواند برای افراد بازنشسته ورودی منظمی را به ارمغان بیاورد که در آن به فروش دارایی‌ها هم نیازی وجود ندارد. هدف برخی از سرمایه‌گذاران افزایش جریان‌های درآمد غیرفعال برای جایگزینی کامل درآمد شغلی است. به همین دلیل است که می‌توان گفت، داشتن استقلال مالی در مراحل پیش از بازنشستگی هم می‌تواند مفید باشد.
- تنوع‌بخشی: دارایی‌های مولد درآمد غیرفعال به عنوان بخشی از یک سبد خرید متوازن می‌توانند در کنار سرمایه‌گذاری‌هایی که ثبات کمتری دارند یا دارایی‌هایی که قبل از شروع کسب‌وکار باید به فروش برسند، رشد پایداری را فراهم کند. صندوق‌های سرمایه‌گذاری دو طرفه و ETF یکی از راه‌هایی هستند که به سبد خرید شما تنوع می‌بخشند.
- حساب‌های دارای مزایای مالیاتی: تمام کانادایی‌ها می‌توانند برخی از اوراق بهادار درآمدزای خود را در چنین حساب‌هایی ثبت و نگهدری کنند. این حساب‌ها به سرمایه‌گذاران اجازه می‌دهند که در صورت داشتن بدهی بر درآمد غیرفعال، مالیات خود را به تعویق بیاندازند یا به حداقل برسانند. چنین حساب‌هایی عبارتند از:
- TFSA حساب‌های پس‌انداز معاف از مالیات
- RRSP طرح‌های ثبت و پس‌انداز حقوق بازنشستگی
- FHSA حساب پس‌انداز خانه اولی‌ها
کلام آخر
در نهایت، می‌توان گفت که برای کسب درآمد منفعل راه‌های زیادی وجود دارد. اگر می‌خواهید یکی از این راه‌ها را شروع کنید، اولین قدم ارزیابی اهداف درآمدی، ظرفیت ریسک و میزان کاری است که به انجام آن تمایل دارید. این نوع از سرمایه‌گذاری برای بسیاری از افراد راه مطمئنی برای کسب درآمد منظم است. شما هم می‌توانید در صورت تمایل ب راه‌اندازی کسب‌وکار خود به علایق و مهارت‌هایتان فکر کنید و با کمی تحقیق بهترین روش مناسب خود را پیدا کنید.
منبع : rbcroyalbank.com
تهیه و تنظیم: انجمن بازرگانی ایران و کانادا
جهت استفاده از خدمات انجمن فرم عضویت را تکمیل کنید و به صدها عضو فعال اقتصادی این انجمن بپیوندید.
بازنشر این مطلب با ارائه منبع رسمی و لینک مستقیم به منبع بلامانع است.
