تعهد خرید بانکی (BPO) در تامین مالی به چه چیزی اطلاق می شود؟ تعهدات پرداخت بانکی (BPO) چیست؟ تعهد پرداخت بانکی چارچوبی است که توسط اتاق بازرگانی بین المللی (ICC) و SWIFT تایید شده است و به عنوان حد وسطی میان اعتبار اسنادی سنتی (Letters of Credit) و تجارت حساب باز (Open Account Trade) تلقی می شود.
تجارت جهانی با فعالیت های کلاهبرداری، پویایی بازار و نقدینگی در بسیاری از شرکت ها به چالش کشیده شده است. تعهد پرداخت بانکی راه حلی برای تجارت الکترونیکی (بدون کاغذ) است که نوعی از کاهش ریسک میان تامین کنندگان و خریداران از طریق بانک را پیشنهاد می دهد.
تعهد پرداخت بانکی – تعریف
به بیانی ساده، تعهد پرداخت بانکی (BPO) یک سند غیر قابل برگشت (بلاعزل) است که از بانک خریدار به بانک تامین کننده یا فروشنده داده می شود که توافق نامه ای مبنی بر پرداخت مقدار مشخصی وجه در تاریخ توافق شده ی آینده ذیل شرط تطابق الکترونیکی داده ها منعقد می گردد.
همانند اعتبار اسنادی (Letter of Credit) که توسط UCP600 کنترل می شوند، قوانین متحد الشکلی نیز برای تعهدات پرداخت بانکی نیز وجود دارد (انتشارات اتاق بازرگانی بین المللی – شماره ی 750). (URBPO) یا قوانین متحدالشکل تعهد پرداخت بانکی، قوانینی هستند که توسط اتاق بازرگانی بین المللی برای تعهدات پرداخت بانکی به تصویب رسیده اند.
تعهد پرداخت بانکی در مقابل اعتبار اسنادی (Letter of Credit)؟
تعهد پرداخت بانکی و اعتبار اسنادی (Letter of Credit) به دلایل در پی آمده کاملا مشابه یکدیگر هستند.
نتیجه نهایی یکسان است. در صورت رعایت شرایط خاص، معمولا وجه از پیش به فروشنده / تامین کننده پرداخت می شود.
بانک به عنوان واسطه یا شخص ثالث مستقلی که پرداخت را تضمین می کند، عمل می کند.
مزایای تعهدات پرداخت بانکی:
تعهدات پرداخت بانکی امن تر از شرایط حساب باز (که بیشتر معاملات را به خود اختصاص می دهد) هستند چرا که شرطی برای دریافت وجه پرداختی وجود دارد.
پرداخت پس از ارسال کالا برای فروشنده انجام می شود.
تعهد پرداخت بانکی ممکن است به خریدار نشان دهد که آنها معتبر و قابل اعتماد هستند و به این ترتیب توانایی مذاکره در مورد قرارداد های بزرگتر را دارند.
تعهد پرداخت بانکی همانند Letters of Credit غیرقابل برگشت است و بدین معنا است که صادر کنندگان با حمل و نقل کالا احساس راحتی بیشتری خواهند داشت.
شرایط پرداخت (مانند شرایط 30 تا 90 روزه) می تواند با وارد کننده مورد توافق قرار گیرد و همچنین می توان از تسهیلات تامین مالی فاکتور برای پیش پرداخت به صادر کنندگان استفاده نمود.
BPO، خریداران را در برابر عدم ارسال، ارسال دیرهنگام و کیفیت پایین حمل کالا محافظت می کند.
نمونه ای از نحوه ی کارکرد تهعدات پرداخت بانکی معاملات
- خریدار و فروشنده به هنگام عقد قرارداد، بر سر BPO به عنوان شرایط پرداخت توافق می کنند. خریدار یک سفارش خرید را برای فروشنده ارسال می کند.
- خریدار داده های مربوط به سفارش خرید و شرایط پرداخت را به بانک خود (بانک خریدار) ارائه می دهد.
- فروشنده صحت داده های PO (سفارش خرید) را تأیید می کند و آنها را به بانک پذیرنده ی خود (بانک فروشنده) ارسال می کند. در این صورت، چنانچه اسناد مطابقت داشته باشند (و بانک ها با آن موافقت کنند)، فروشنده می تواند کالا یا خدمات را طبق توافق در قرارداد اولیه ی فروش ارسال نماید.
- فروشنده داده ها را به بانک خود ارائه می دهد که سپس توسط خریدار بررسی و مرور می شود. هرگونه عدم تطابق میان داده ها در صورت امکان برطرف می شود.
- در صورت تطبیق داده ها توسط طرفین، موضوع به بانک فروشنده اطلاع داده می شود و فروشنده اسناد معامله را مستقیماً برای خریدار ارسال می کند. خریدار نیز با این مدارک کالا را از گمرک ترخیص می کند.
- در سررسید توافق شده در قرارداد، بانک خریدار وجوه حاصله را از حساب خریدار برداشت می کند.
- اغلب، بانک ها به هنگام تأیید نقاط داده انتظار موارد زیر را دارند:
- مرجع معامله
- مرجع سفارش خرید
- نام و کشور خریدار
- کد شناسایی بانکی خریدار
- نام و کشور فروشنده
- کد شناسایی بانکی فروشنده
- بانک متعهد (بانک ضامن)
- بانک پذیرنده
- مقدار وجه / واحد پول
- کالا و میزان آن
- شرایط پرداخت
- داده های مورد نیاز (بازرگانی، حمل و نقل، بیمه، گواهینامه و دیگر گواهینامه ها)
- سررسید
- رابط طرفین
- قوانین نافذ در مورد تعهد پرداخت بانکی
- هزینه ها
تهیه و تنظیم: انجمن بازرگانی ایران و کانادا
جهت استفاده از خدمات انجمن فرم عضویت را تکمیل کنید و به صدها عضو فعال اقتصادی این انجمن بپیوندید.
بازنشر این مطلب با ارائه منبع رسمی و لینک مستقیم به منبع بلامانع است.
