تهران: 18:00

مونترال: 09:30

ونکوور: 06:30

تورنتو: 09:30

شبکه اعضا و متخصص انجمن بازرگانی ایران و کانادا

انجمن بازرگانی ایران و کانادا

بهترین حساب‌های پس انداز با بهره بالا در کانادا در سال 2021 معرفی شد

حساب‌های پس انداز با بهره بالا یا (High Interest Savings Account) که در این مقاله با مخفف آن یعنی HISA از آن نام می‌بریم، نرخ بهره به طور معمول از کمتر از یک تا 3 درصد متغیر است. ما حساب های پس انداز با بهره بالا را که توسط بانک های بزرگ کانادا و همچنین بانک های مجازی کوچکتر ارائه شده است، مرور کرده‌ایم و گزینه‌هایی را برای حساب‌هایی ارائه می دهیم که بهترین نرخ ها و شرایط را ارائه می دهند.

بهترین حساب های پس انداز با بهره بالا در کانادا

حساب بانکی نرخ بهره پایه نرخ بهره تبلیغاتی
Savings Plus Account 1.25% N/A
Scotia Momentum PLUS Savings Account تا 1.25% N/A
Wealthsimple Save 0.75% N/A
Tangerine Savings Account 0.10% 2.10% برای 5 ماه

حساب Savings Plus

حساب Savings Plus یک حساب پس انداز انعطاف پذیر با نرخ بهره چشمگیر بالا است تا به شما کمک کند سریعتر به اهداف پس انداز خود برسید. نرخ بهره منظم حساب 1.25٪  و بدون نیاز به حداقل مانده است.

با این وجود حداکثر موجودی دویست هزار دلار برای هر مشتری وجود دارد. صاحبان حساب از معاملات روزانه نامحدود (بدون هزینه بانکی روزمره)، انتقال نامحدود جابجایی اینتراک یا ای ترانسفر، انتقال وجوه الکترونیکی (EFT)، انتقال حساب EQ به EQ و پرداخت قبض بهره می‌برند، و این روشی ایده آل برای بهره مندی از نرخ های سود بالا همراه با برخی مزایای دیگر است.

چه کسی باید برای این حساب ثبت نام کند؟

کسانی که می‌خواهند یک حساب آنلاین داشته باشند که بتوانند از آن برای پس انداز با بهره بالا و همچنین برخی از اهداف گردش پول مانند پرداخت قبض استفاده کنند.

نرخ بهره روزانه بر روی کل موجودی بسته شده محاسبه و ماهانه پرداخت می شود نرخ ها سالانه هستند و بدون اطلاع قبلی تغییر می کنند.

حساب پس انداز Scotiabank Momentum PLUS

حساب پس انداز Scotia’s Momentum PLUS دارای نرخ بهره اولیه 0.15٪ است، اما آنچه آن را برای پس اندازکنندگان جذاب می‌کند، سود پاداش است که می‌توانید کسب کنید.

سود پاداش (که اسکوشیا از آن به عنوان بهره دوره ممتاز یاد می‌کند) زمانی پرداخت می‌شود که پس انداز خود را بدون انجام برداشت برای مدت زمان مشخص در حساب خود بگذارید. با خودداری از برداشت 360 روز، می‌توانید حداکثر بهره دوره حق بیمه – حداکثر 1.10٪ اضافی – را کسب کنید. همچنین هیچ گونه هزینه ماهانه از شما دریافت نمی‌شود و انتقال سرویس به سایر حساب‌های پس انداز و خرید اسکوشیابانک رایگان و نامحدود است.

نرخ بهره منظم: 0.15٪

ارتقا دارائی فعلی: به ترتیب نرخ بهره 1.80٪ یا 1.75٪ را شامل می‌شوند و به ترتیب در حساب‌های نهایی و بسته ترجیحی واجد شرایط قابل دسترسی هستند.

برای واجد شرایط بودن، شرایط خاصی باید رعایت شود. این پیشنهاد در 31 آگوست 2021 به پایان می رسد. برای اطلاع از شرایط کامل به این بخش از سایت بانک مراجعه کنید.

زمانی که شرایط اعمال می‌شود، نرخ بهره واقعی براساس دوره پس انداز (دوره حق بیمه) که اعمال می‌شود، متفاوت خواهد بود. برای کسب اطلاعات بیشتر به سایت scotiabank.com/mpsa مراجعه کنید.

چه کسی باید برای این حساب ثبت نام کند؟

کسانی که امکان دسترسی حضوری به یک بانک سنتی را دارند و مایلند پول خود را در ازای دریافت نرخ سود بالا برای مدت طولانی سپرده گذاری کنند.

حساب پس انداز Wealthsimple

البته Wealthsimple از طریق حساب Wealthsimple Save خود، پس انداز با بهره بالا را ارائه می‌دهد که 0.75٪ سود کل موجودی شما را بدون انواع الزامات محدود کننده اعمال شده در جای دیگر پرداخت می‌کند. برای مثال حداقل موجودی یا کارمزد کم مانده وجود ندارد و دارندگان حساب می‌توانند از برداشت‌های نامحدود، سپرده‌ها، نقل و انتقالات و معاملات بدون هزینه از هزینه بهره مند شوند. برای پس انداز با Wealthsimple می‌توانید حساب شخصی یا مشترک باز کنید.

یکی از بهترین ویژگی های Wealthsimple این است که می‌توانید حساب پس انداز خود را به برنامه‌های پس انداز خودکار مانند Roundup و Overflow متصل کنید.

خلاصه هر بار که از کارت اعتباری یا بدهی متصل استفاده می‌کنید، خرید شما را به نزدیکترین دلار جمع می‌کند، وجه اضافی را به حساب پس انداز واریز می‌کنید، در حالی که Overflow به شما امکان می‌دهد مبلغ ثابتی را که می‌خواهید در حساب تسویه حساب متصل خود نگه دارید، تعیین کنید و هر ماه بودجه اضافی را به حساب پس انداز خود منتقل می‌کند.

چه کسی باید برای این حساب ثبت نام کند؟

هرکسی که می‌خواهد مشارکت پس انداز خود را تنظیم و سپس آن را فراموش کند. (یعنی دیگر برداشتی نداشته باشد).

حساب پس انداز Tangrine

البته Tangrine با تعیین هدف پس انداز و پیگیری پیشرفت خود در این زمینه، شما را ترغیب می‌کند که به طور منظم به پس انداز خود اضافه کنید. این برنامه همچنین یک برنامه پس انداز خودکار (ASP) به صورت رایگان ارائه میدهد که در فواصل منظم وجهی را از حساب Tangrine شما به حساب پس انداز شما منتقل می‌کند. شما مقادیر انتقال و دوره‌های انتقال را بر اساس جریان نقدی شخصی خود تنظیم می کنید و اجازه می‌دهید پس اندازهای شما بدون نظارت شما به طور خودکار رشد کنند.

همچنین Tangerine’s HISA به دلیل انعطاف پذیری و کمبود هزینه بسیار برجسته است. هر زمان که بخواهید می توانید پول خود را پس بگیرید یا جابجا کنید، حداقل موجودی یا هزینه ماهانه وجود ندارد و انتقال پول رایگان است. نرخ بهره منظم در حال حاضر 0.10٪ نسبتاً کم است، اما Tangrine نرخ بهره با مدت زمان محدود 2.10٪ را به مدت 5 ماه ارائه میدهد. این معامله فقط در مورد مشتریان جدید Tangrine اعمال می‌شود (کسانی که قبلاً از هر نوع حسابی Tangrine داشته‌اند برای این موضع شانسی ندارند).

چه کسی باید برای این حساب ثبت نام کند؟

کسانی که می‌خواهند پس انداز خود را به صورت خودکار انجام دهند و یا قبلاً حساب کاربری Tangerine Chequing را ثبت نام کرده‌اند یا مایل به ثبت نام هستند.

چه مقدار می توانی پس انداز کنی؟

آیا می‌خواهید بدانید که با یکی از حساب‌های بالا چقدر می‌توانید پس انداز کنید؟

حساب‌های پس انداز با بهره بالا در مقابل حساب‌های پس انداز منظم

اصلی‌ترین وجه تمایز بین حساب‌های پس انداز با بهره بالا و حساب‌های منظم، نرخ بهره است. همانطور که از نام آن حدس می‌زنید، HISA نرخ بهره بسیار بالاتری نسبت به حساب‌های پس انداز سنتی ارائه می‌دهند. یک HISA رقابتی در کانادا باید نرخ بهره حدود 1.5 + را فراهم کند. حساب‌های پس انداز منظم نرخ بهره کمتر از آن را ارائه میدهد.

سایر ویژگی‌های متمایز HISA در مقابل حساب‌های پس انداز منظم:

در حالی که برخی از بانک‌های سنتی HISA ارائه میدهند، بهترین نرخ‌ها معمولاً در بانک‌های مجازی (فقط به صورت آنلاین) یافت می‌شوند.

معمولاً محدودیت‌هایی برای تعداد برداشت ماهانه از HISA وجود دارد.

بسیاری از HISA ها فقط انتقال وجوه الکترونیکی، انتقال‌های پویا و سایر انتقال‌های دیجیتال را مجاز می‌دانند. برای برداشت در ABM یا خودپرداز معمولاً هزینه‌ای پرداخت خواهید کرد.

نحوه انتخاب حساب پس انداز با بهره بالا

با نرخ بهره از 0.05 % تا 3.00 % در حساب‌های با بهره بالا، خرید و دریافت بهترین نرخ ممکن بسیار ضروری است. اما هنگام شناسایی حساب پس انداز با سود بالا در کانادا که مناسب شما است، چه فاکتورهای دیگری را باید در نظر بگیرید؟ پیشنهاد ما این است که سوالات زیر را در نظر بگیرید:

ماهانه چند معامله رایگان انجام می‌دهید؟

آیا برای واجد شرایط بودن برای حساب با سود بالا، باید یک حساب چک یا پس انداز موجود در بانک داشته باشید؟

هزینه‌های اضافی برای نقل و انتقالات، و غیره چقدر است؟

نرخ بهره منظم پس از پایان هر پیشنهاد تبلیغاتی چقدر است؟

برای استفاده از حداکثر نرخ سود حساب، چه مدت لازم است پول خود را بدون جابجایی در حساب بگذارید؟

مزایا و معایب حساب‌های پس انداز با نرخ بهره بالا

مزایا:

نرخ بهره ثابت بالا

هزینه‌های نسبتاً کم در مقایسه با حساب‌های پس انداز استاندارد

نرخ قابل اعتماد از بهره

دسترسی آسان‌تر / وجوه بیشتر از وجوه سرمایه گذاری شده

معایب

بهترین HISA ها فقط بصورت آنلاین هستند که روش‌های واریز و برداشت را محدود می‌کند

برخی از انواع انتقال و معاملات با کارمزد بالایی همراه هستند

به طور کلی بازده کمتری نسبت به سایر سرمایه گذاری ها دارد

وجوه به اندازه یک حساب چکی قابلیت نقدینگی ندارند.

سوالات متداول

دستیابی به پس انداز مد نظر چقدر طول می‌کشد؟

آیا حساب‌های پس انداز با بهره بالا ایمن هستند؟

تا زمانی که یک حساب پس انداز با بهره بالا از یک بانک یا موسسه مالی معتبر انتخاب کنید، پول شما در جای بسیار بی خطر است. برخلاف سرمایه گذاری در صندوق‌های سرمایه گذاری مشترک، سهام و اوراق قرضه یا خرید ارز رمزنگاری شده، HISA هر ماه نرخ بهره مشخصی را تحویل میدهد.

در صورت سقوط ناگهانی بازار سهام، با داشتن HISA ضرر نخواهید کرد. بسیاری از HISA ها نیز برای پوشش CDIC واجد شرایط هستند، این بدان معناست که اگر بانکی که پول شما را نگه دارد از کار بیفتد، مبلغی را که سپرده گذاری کرده‌اید، به علاوه بهره‌ای که قبلاً کسب کرده‌اید، بازپرداخت می‌شود.

آیا حساب‌های پس انداز با بهره بالا مشمول مالیات هستند؟

به طور کلی، بله شما باید مالیاتی را برای بهره‌ای که از HISA کسب می‌کنید بپردازید، دقیقاً مانند آنچه برای سود حساب پس انداز دیگری پرداخت می‌کنید.

توجه داشته باشید که شما فقط مالیات را از سود بهره پرداخت می‌کنید، نه از پولی که به حساب خود واریز می‌کنید و با نرخ عادی خود مالیات دریافت می‌کنید. یک استثنا وجود دارد: اگر حساب پس انداز بدون مالیات (TFSA) را باز کنید که نرخ بهره بالایی نیز پرداخت می‌کند، می‌توانید از بهره بدون مالیات بهره مند شوید.

آیا به دلیل انصراف از HISA جریمه می‌شوم؟

این به قوانین و مقررات بانک شما بستگی دارد. اکثر بانک‌ها به شما اجازه می‌دهند هر ماه تعداد معینی برداشت بدون هزینه را انجام دهید، اگرچه ممکن است مجبور باشید هزینه روش برداشت را پرداخت کنید.

برخی از بانک‌ها، به ویژه بانک‌های آنلاین / مجازی، برداشت‌های نامحدود و بدون مجازات و کسر ارائه می‌دهند. به خاطر داشته باشید که برای صرفه جویی در هزینه خود یک HISA باز کرده‌اید و هر بار که برداشتی انجام می‌دهید، مبلغ کل خود را کاهش می‌دهید، بنابراین سعی کنید برداشت‌ها را صرف نظر از هزینه‌های مربوطه به حداقل برسانید.

تهیه و تنظیم: انجمن بازرگانی ایران و کانادا

جهت استفاده از خدمات انجمن فرم عضویت را تکمیل کنید و به صدها عضو فعال اقتصادی این انجمن بپیوندید.

مطالب بلاگ انجمن بازرگانی ایران و کانادا منحصرا توسط متخصصین این انجمن تهیه شده است، بازنشر این مطالب با ارائه منبع رسمی و لینک مستقیم به منبع بلامانع است.

دیگر مقالات را اینجا بخوانید