MT 760 متعلق به دسته ای از انواع SWIFT Message برای ضمانت letters of credit (اعتبار اسنادی) است. SWIFT سرواژه ای از کلمات Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications بوده و به معنای “جامعه ی جهانی ارتباطات مالی بین بانکی” است. اساساً، از این نوع پیام به منظور انتقال ایمن اطلاعات و دستورالعمل ها از طریق سیستمی از کدها استفاده می شود.
کدSWIFT چیست؟
این کار به این شکل انجام می شود که SWIFT کد خاصی را به هر سازمان اختصاص می دهد که به آن کد شناسه ی بانکی (BIC) / کد SWIFT می گویند. چنانچه در کسب و کارتان با ضمانت نامه های بانکی، اعتبارنامه ها و یا Letters of Credit (LCs) سر و کار دارید، اصطلاح “MT 760” ممکن است مورد استفاده قرار گرفته باشد.
چه کسانی به SWIFT نیاز دارند؟
در ابتدا، بنیانگذاران SWIFT در نظر داشتند که شبکه ای را برای ایجاد ارتباطات خزانه داری تشکیل دهند و با این حال محبوبیت (معروفیت) آن افزایش یافت و همین رشد منجر به تشکیل پایگاه مشتریان SWIFT شد. شکل (فرمت) پیام، امکان ایجادِ گسترش زیادی را فراهم کرد و همچنین به SWIFT این اجازه را داد تا اکنون خدماتی را به موارد زیر ارایه دهد:
- بانک ها
- صرافی ها
- شرکت های مدیریت دارایی
- کارگزاری ها / شرکت های بازرگانی
- کسب و کارهای عادی
- بازار خزانه (Treasury market)
نمونه ای از فرمت یک MT 760:
یک نمونه از پیام MT 760 می تواند شامل موارد زیر باشد:
بیانیه ای روایی که بافتار را توضیح می دهد (برای نمونه، شرکت XX قراردادی را با شرکت YY به منظور تهیه تجهیزات امضا کرده است.)
این بیانیه ی روایی بیانگر جزییات معامله است ( بر اساس فرمت های بالا).
پیش از ارایه ی اطلاعات لازم، پیام SWIFT، فرستنده، نوع پیام (760)، گیرنده و شماره توالی را شامل می شود.
پیش از ایجاد SWIFT چه اتفاقی افتاد؟
پیش از اینکه از SWIFT به منظور تضمین letters of credit (اعتبار اسنادی) و ارسال اطلاعات استفاده شود، سیستمی به نام Telex به کار گرفته می شد. اما متأسفانه این سیستم با سرعت کم، نگرانی های امنیتی متعدد و همچنین عدم وجود سیستم کد گذاری روبه رو بود – یعنی فرستنده ها باید ابتدا تراکنش ها را توصیف می کردند و سپس این تراکنش ها توسط گیرنده تفسیر می شدند.
چرا MT 760 در تجارت کاربرد دارد؟
MT 760 یا می تواند توسط طرف صادر کننده ی ضمانت یا LOC برای شخص ذینفع مورد استفاده قرار گیرد و یا توسط طرفی استفاده می شود که تعهد متقابل به ذینفع را صادر می کند.
MT 760 نوع دیگری از پیام SWIFT است که از بانک صادر کننده ی اعتبار به بانک ابلاغ کننده ارسال می شود که همراه با جزئیات مربوط به SBLC (اعتبار اسنادی ضمانتی یا Standby Letter of Credit) و یا ضمانت نامه ی بانکی است. عموما،MT 799 تابع قوانین زیر است:
- URDG (مقررات متحد الشکل ضمانت نامه های عند المطالبه)
- ICC UCP 600 (مقررات متحد الشکل اعتبار اسنادی اتاق بازرگانی بین المللی)
- ISP (مقررات بين المللی اعتبارات اسنادی ضمانتی)
مقررات حاکم برMT 760 چیست؟
اغلب، MT 760 ها به حداکثرمحدودیت میزان خود می رسند. بنابراین برای افزایش این میزان، یک یا چند مورد از آنها استفاده می شود. MT 760 های اضافی نیازمند MT 761 ها هستند و به منظور ارایه ی اطلاعات مربوط به SBLC (اعتبار اسنادی ضمانتی) یا ضمانت نامه، می توان تا 8 عدد از آنها را در بالای MT 760 اصلی ارسال نمود.
باید مطمین شد که که محتوای تکراری به MT 761 های تکمیلی اضافه نشده باشد (برای مثال مبلغ تعهد) و اینکه اطلاعات مغایرتی با MT 760 نداشته باشد.
توالی C (اطلاعات اختیاری) فقط زمانی می تواند مورد استفاده قرار بگیرد که توالی B برای تعهد متقابل در ضمانت نامه یا letter of credit (اعتبار اسنادی) به کار رود.
معیار های MT 760
MT 760 بر خلاف MT 799، نیازمند اطلاعات بیشتری از معامله است. این اطلاعات می تواند شامل موارد زیر باشد:
- طرفین دخیل (صادرکننده، ذینفع، متقاضی، متعهد، بانک ابلاغ کننده)
- جزییات معامله
- جزییات حمل و نقل، ارایه کالا
- تاریخ ها و زمانبندی ها
- مشکلات بالقوه / پیشرفت های SWIFT
در اواخر سال 2017، SWIFT روی یک اثبات مفهومی با شش بانک بزرگ کار کرد که هدف آن کشف این موضوع بود که آیا فناوری بلاک چین می تواند به آنها کمک کند تا حساب های نوسترو (NOSTRO) خود را در زمان واقعی تطبیق دهند.
حساب NOSTRO به یک حساب بانکی اشاره دارد که یک بانک انگلیسی نزد یک بانک خارجی دارد و معمولاً به واحد پول آن کشور است. مسیری که بلاک چین در آن به طور مداوم دفترچه ی ثبت وقایع متعلق به هر عضو زنجیره را به روز رسانی می کند، شفافیتی را فراهم می کند که ممکن است SWIFT به دنبال به کار گیری آن به منظور افزایش کارایی در فرآیند پیام رسانی باشد.
این مشکلی است که SWIFT دارد. از آنجایی که حجم معاملات بسیاری از مشتریان نجومی است، همراهی با آنها کاری است بس دشوار. اگر چه قابلیت آنها به مراتب بهتر از Telex است اما نیاز به اتوماسیون در ایجاد و پردازش پیام ها بر هیچ کسی پوشیده نیست.
منبع این مطلب : Tradefinanceglobal
تهیه و تنظیم: انجمن بازرگانی ایران و کانادا
جهت استفاده از خدمات انجمن فرم عضویت را تکمیل کنید و به صدها عضو فعال اقتصادی این انجمن بپیوندید.
بازنشر این مطلب با ارائه منبع رسمی و لینک مستقیم به منبع بلامانع است.
