ضمانت نامه بانکی چیست و چه کاربردی دارد؟ این سوال برای بسیاری از ما شاید پیش آید. باید گفت، با گسترش معاملات تجاری و بازرگانی، ضمانت‌ها و تضمین‌ها نیز افزایش یافته‌اند. بر همین اساس تجار و بازرگانان ملزم به تهیه تضامین مطمئن در امور تجاری هستند. یکی از این تضامین محکم و مطمئن « ضمانت نامه بانکی » است.
ضمانت نامه بانکی
ضمانت نامه بانکی سندی است که برای تضمین معامله از بانک دریافت می‌شود؛ همچنین معاملات اقتصادی و تجاری را برای انسان‌ها آسان می‌کند. ضمانت نامه های بانکی معمولاً در تجارت بین الملل، قراردادهای پیمانکاری، مناقصات و خریدهای بزرگ استفاده می‌شوند تا طرف مقابل اطمینان داشته باشد که تعهدات مالی یا قراردادی به درستی انجام خواهد شد. این سند انواع مختلفی دارد که در ادامه به معرفی آنها می‌پردازیم.
برای دریافت مشاوره تخصصی و کسب اطلاعات بیشتر فرم زیر را تکمیل نمایید.
ویژگی های ضمانت نامه بانکی
یک ضمانت نامه بانکی به عنوان سندی معتبر و حقوقی مستلزم داشتن ویژگی‌هایی است که مهم‌ترین آنها عبارتند از:
- ماهیت بانکی و مستقل از قرارداد اصلی
- امکان وصول بدون نیاز به اثبات قصور
- مدت اعتبار و محدوده مشخص
- غیر قابل انتقال به غیر
- لزوم تامین وثیقه یا اعتبار از سوی مشتری
انواع ضمانت نامه بانکی
ضمانت نامه بانکی انواع مختلف دارد که متناسب با تعهد و هدف صادرکننده از آنها بهره گرفته می‌شود. انواع ضمانت نامه بانکی پرکاربرد عبارتند از:
- ضمانت نامه شرکت در مناقصه
- ضمانت نامه حسن انجام کار
- ضمانت نامه پیش پرداخت
- ضمانت نامه استرداد وجه الضمان
- ضمانت نامه گمرکی
- ضمانت نامه شرکت در مزایده
- ضمانت نامه تعهدات مالی یا اعتباری
ضمانت نامه بانکی برای خروج از کشور
یکی از انواع ضمانت نامه بانکی، ضمانت نامه خروج از کشور است. این ضمانت نامه بانکی زمانی صادر می‌شود که فرد بخواهد یا ملزم باشد برای بازگشت به کشور تعهد بدهد.
ضمانت نامه بانکی برای وام
ضمانت نامه بانکی برای وام زمانی صادر می‌شود که بانک بخواهد بازپرداخت یک وام را برای فردی تضمین کند؛ در این صورت بانک چنانچه فرد مبلغ وام را نپردازد، ملزم به بازپرداخت وام خواهد بود.
ضمانت نامه بانکی شرکت در مناقصه
ضمانت نامه بانکی برای شرکت در مناقصه؛ یکی دیگر از انواع ضمانت نامه بانکی است که بانک ضامن آن را به درخواست کارفرما صادر می‌کند و ضامن پرداخت تعهدات وی خواهد بود.
ضمانت نامه بانکی برای وثیقه دادگاه
ضمانت نامه بانکی برای وثیقه می‌تواند بجای سند ملکی یا وجوه نقدی صادر شود. به موجب این ضمانت نامه یک بانک تعهدات فرد را در دادگاه تضمین کند.
ضمانت نامه بانکی برای ویزای شینگن
این ضمانت نامه بانکی جهت تایید تمکن مالی فرد برای دریافت ویزای شینگن به یک سفارت یا کنسولگری ارائه می‌شود.
ضمانت نامه بانکی برای مزایده
این ضمانت نامه بانکی به منظور حمایت از برگزارکننده یک مزایده صادر می‌شود تا شرکت‌کنندگان ملزم به انجام تعهدات مالی و قانونی خود باشند.
ضمانت نامه بانکی تعهد پرداخت
ضمانت نامه بانکی جهت تعهد پرداخت یکی دیگر از انواع ضمانت نامه بانکی برای اشخاص حقیقی و حقوقی است که بانک ملزم می‌شود در صورت پرداخت نشدن وجه از سوی متعهد، تعهدات او را بپردازد.
ضمانت نامه گمرکی
ضمانت نامه بانکی گمرکی نیز زمانی صادر می‌شود که یک بانک یا موسسه مالی بخواهد تعهدات مالی و قانونی مربوط به امور گمرکی را برای یک شخص حقیقی یا حقوقی تضمین کند. این ضمانت نامه اغلب در رابطه با عوارض گمرکی، مالیات، مسائل حقوقی و سایر هزینه‌های گمرکی جایگزین یا تکمیل کننده وجوه نقدی می‌شود.
ضمانت نامه حسن انجام تعهد
ضمانت نامه بانکی حسن انجام کار از دیگر ضمانت‌نامه‌هایی است که یک بانک در حمایت از یک کارفرما یا ذینفع به منظور تضمین پیمانکار صادر می‌کند. در این ضمانت نامه بانکی چنانچه پیمانکار در انجام تعهدات مالی خود تعلل کند بانک موظف به پرداخت تعهدات او خواهد بود. (🔔بیشتر بخوانید: تفاوت ضمانت نامه بانکی و اعتبار اسنادی چیست؟)
ضمانت نامه پیش پرداخت
ضمانت نامه بانکی پیش پرداخت به درخواست پیمانکار و به جهت اطمینان کارفرما از مصرف صحیح وجوه پیش‌پرداخت در امور مورد توافق صادر می‌شود.
ضمانت نامه استرداد کسور وجه الضمان
ضمانت نامه استرداد کسور وجه الضمان نوعی ضمانت نامه بانکی است که یک پیمانکار پس از اتمام یک پروژه برای دریافت کسور وجه‌الضمان از کارفرما ارائه می‌دهد.
«با دانش و تجربه ما، تجارتتان را در ایران و کانادا شکوفا کنید»
مهم‌ترین خدمات انجمن بازرگانی ایران کانادا:
- خدمات تجاری و بازرگانی
- خدمات گسترش کسب و کارهای داخل کانادا
- ثبت شرکت در کانادا
- خدمات ویزای تجاری و نمایشگاهی
- خدمات مالی و سرمایه ای
شرایط دریافت ضمانت نامه بانکی
شرایط دریافت ضمانت نامه بانکی با توجه به بانک صادر کننده و نوع ضمانتنامه فرق دارد اما به طور کل شرایط دریافت یک ضمانت نامه بانکی برای متقاضیان این ضمانت‌نامه‌ها عبارتند از:
- دارا بودن یا افتتاح یک حساب بانکی در بانک ضمانت‌کننده
- برخوداری از تمکن مالی و پایبندی به تعهدات مالی
- اطمینان از اصالت قرارداد منعقد شده بین بانک و درخواست‌کننده
- صدور ضمانت نامه بانکی مطابق آیین نامه
- پرداخت حق الزحمه صدور ضمانت نامه
مراحل دریافت ضمانت نامه بانکی
مراحل دریافت ضمانت نامه بانکی به طور خلاصه عبارت است از:
- درخواست ضمانتنامه
- ارزیابی مالی متقاضی از سوی بانک
- مشخص شدن نوع ضمانتنامه
- تعیین مبلغ و مدت ضمانتنامه
- تعیین تضمین یا وثیقه صدور ضمانتنامه
- اعلام صدور ضمانتنامه به متقاضی
مدارک مورد نیاز جهت صدور ضمانتنامه بانکی
مدارک مورد نیاز جهت صدور ضمانت نامه بانکی با توجه به ارائه درخواست از سوی اشخاص حقیقی و حقوقی فرق دارد؛ بر همین اساس مدارک لازم برای صدور ضمانت نامه بانکی برای اشخاص حقیقی عبارت است از:
- ثبت درخواست دریافت ضمانتنامه
- ارائه مدارک شغلی و شناسایی جهت انجام تعهدات بانکی
- ارائه گواهی مالیاتی
- ارائه تضمین‌های لازم
- انعقاد قرارداد بین بانک و درخواست‌کننده
وثیقه مورد نیاز برای صدور ضمانت نامه بانکی
برای صدور ضمانت نامه بانکی قرار دادن وثیقه ضروری است. وثیقه و ارزش آن بر اساس نوع ضمانتنامه و درخواست بانک متغیر است. در برخی از موارد بانک علاوه بر وثیقه صورت‌های مالی اشخاص حقوقی یا سوابق اعتباری آنها را نیز مطالبه می‌کند.
مندرجات ضمانت نامه بانکی
مندرجات ضمانت نامه بانکی اطلاعات درج شده در قرارداد بانک است و می‌تواند شامل مواردی مانند عنوان ضمانت نامه، شماره ضمانت نامه، تاریخ صدور ضمانت نامه، مبلغ ضمانت نامه، مدت اعتبار ضمانت نامه، نام مشخصات کامل درخواست کننده، نام مشخصات کامل دریافت کننده، موضوع ضمانت نامه، مدارک و مستندات، امضا و مهر بانک.
مزیت های دریافت ضمانت نامه بانکی
دریافت ضمانت نامه بانکی در قراردادهای تجاری، مزایده‌ها، مناقصه‌ها، واردات کالا و صادرات کلان، معاملات بزرگ و نظایر آنها مزایای زیادی دارد که برخی از آنها عبارتند از:
- افزایش اعتبار و اعتماد در معامله
- بهترین جایگزین برای وجه نقد یا وثیقه ملکی
- افزایش شانس موفقیت در مناقصه‌ها
- افزایش انعطاف مالی
- صرفه‌جویی در وقت و زمان
- تحکیم روابط تجاری بین المللی
- امکان استفاده از قراردادهای داخلی و بین‌المللی
- استفاده کردن از مزایای حقوقی
هزینه ضمانت نامه بانکی
هزینه صدور ضمانت نامه بانکی بنابر موضوع و وثایق آن متغیر است و بر اساس دستورات بانک مرکزی ایران محاسبه می‌شود. برخی از هزینه‌های جانبی صدور این ضمانت نامه های بانکی عبارتند از:
- هزینه ابطال تمبر فرم تعهدنامه برای اشخاص حقوقی
- هزینه کارشناسی وثیقه‌های غیر منقول توسط بانک
- کارمزد صدور ضمانتنامه
مدت اعتبار ضمانت نامه بانکی
مدت اعتبار ضمانت نامه بانکی بنابه درخواست ذینفع و سیاست بانک متغیر است؛ در عین حال هر ضمانت نامه بانکی برای خودش می‌تواند مدت زمان اعتباری خاصی داشته باشد.
مدت زمان صدور ضمانت نامه بانکی
مدت زمان صدور ضمانت نامه بانکی با توجه به درخواست کننده و نوع ضمانتنامه بین ۱ تا ۷ روز است. البته لازم به یادآوری است نکاتی مانند کامل بودن مدارک، اعتبار متقاضی، نوع و میزان ضمانت، بررسی وثیقه، حجم فعالیت و فرایند بانکی، در سرعت عمل بانک برای صدور ضمانت نامه بانکی مهم است.
کاربرد های ضمانت نامه بانکی
ضمانت نامه بانکی در موارد زیادی برای تضمین و اطمینان بخشیدن در امور تجاری مانند مناقصات، مزایدات، پیش‌پرداخت، حسن انجام کار، گمرک، تعهد پرداخت و کسور وجه الضمانت کاربرد دارد.
ابطال ضمانت نامه بانکی
ابطال به معنی پایان دادن رسمی به تعهدات مندرج در ضمانت نامه بانکی و تعهدات بانک نسبت به پرداخت مبلغ ضمانتنامه است؛ این کار پس از اتمام مدت زمان ضمانت نامه و با توافق دو طرف انجام می‌شود.
سوالات متداول درباره ضمانت نامه بانکی
ضمانت نامه بانکی با افزایش اعتبار فرد تاثیر زیادی در تبادلات تجاری او دارد و نه تنها گردش مالی او را افزایش می‌دهد بلکه خلاء‌های مالی‌اش را پوشش می‌دهد.
ضمانت نامه بانکی عملا بدون وثیقه امکان‌پذیر نیست ولی چنانچه درخواست کننده بخصوص درخواست‌کننده حقوقی دارای سابقه خوب و گردش مالی بالا بوده و چک برگشتی نداشته باشد امکان‌پذیر است.
دریافت ضمانت نامه بانکی با ارائه سفته یکی از روش‌های معمول دریافت ضمانت بانکی است که از سفته برای وثیقه یا تضمین استفاده می‌شود.
استعلام اصالت ضمانت نامه بانکی چه برای افراد حقیقی و چه افراد حقوقی یکی اقدامات مهم برای کسب اطمینان از اعتبار ضمانتنامه است.
ضمانت نامه بانکی در تبادلات بین‌المللی کارایی زیادی دارد. سهولت تبادلات، کاهش ریسک در تجارت و افزایش اعتبار تجار از تاثیرات مثبت این ضمانت‌نامه‌ها در معاملات بین‌المللی است.
اصولا ضمانت نامه بانکی غیرقابل انتقال به غیر است اما چنانچه از ابتدا با هماهنگی بانک در متن ضمانتنامه صریحا قید شود؛ امکان‌پذیر خواهد بود.
برای دریافت ضمانت نامه بانکی باید با مراجعه به بانکی معتبر وارد مذاکره شده و با ارائه مدارک و وثایق لازم براساس نوع ضمانتنامه، طی یک هفته ضمانت نامه بانکی را دریافت کنید.
کلام آخر
ضمانت نامه بانکی یکی از ابزارهای حقوقی بین‌المللی است که در صورت استفاده درست و بجا از آن نه تنها کارایی زیادی در دنیای تجارت بلکه در امور شخصی دارد.
تماس با کارشناسان انجمن ایران کانادا، آغاز مسیر موفقیت شماست.
جهت دریافت مشاوره توسعه کسب‌وکارتان در کانادا، ثبت شرکت، واردات و صادرات از آمریکای شمالی با ما در ارتباط باشید
