تهران: 06:44

مونترال: 22:14

ونکوور: 19:14

تورنتو: 22:14

شبکه اعضا و متخصصین انجمن بازرگانی ایران و کانادا

انجمن بازرگانی ایران و کانادا

راهکار‌هایی برای مدیریت مالی و جریان نقدی کسب و کار در فضایی با نرخ بهره‌ی پایین

راهکار‌هایی برای مدیریت مالی و جریان نقدی کسب و کار در فضایی با نرخ بهره‌ی پایین

برای مدیریت مالی بعضی از کسب و کار ها از طریق عدم قطعیت مدیریت می‌شوند و سرمایه‌ی خود را جاری نگه می‌دارند. درحالی‌که بعضی دیگر از آن‌ها ممکن است به دلیل داشتن یک مدل تجاری که با رویه‌ها و رفتارهای امروزی هم‌راستا است، نقدینگی اضافی داشته باشند. اگر دیدید که نقدینگی در اختیار دارید، در اینجا برخی از نکات مربوط به مدیریت مالی و وجه نقد به هنگام پایین بودن نرخ‌ بهره آورده شده است که باید در خاطر داشته باشید.

در هنگام یک بحران اقتصادی، مانند پاندمی کووید-19، معمولاً بانک‌های مرکزی نرخ بهره را برای تحریک اقتصاد پایین می‌آورند. این نرخ بهره‌ی کاهش یافته برای کسب‌ و کارها هم فرصت و هم چالش‌هایی را در مدیریت مالی به وجود می‌آورد. این موضوع به نحوه‌ی مدیریت کسب و کارها در دوران بحران بستگی دارد.

اریک یو، مدیر ارشد حساب‌های تجاری RBC، بعضی از نکات و راهنمایی‌ها را برای صاحبان کسب و کارها در زمینه مدیریت مالی به اشتراک می‌گذارد. یو با در نظر گرفتن تفاوت شرایطی که ممکن است در این زمان، کسب و کارها تجربه کنند، توصیه هایی را برای شرکت‌هایی که با مشکلات روبرو هستند و کسانی که از وضعیت مالی بهتری برخوردار هستند ارائه می‌دهد.

اگر کسب و کار شما با چالش‌های اقتصادی مواجه است

بر اساس آمار کانادا، بیش از نصف کسب و کار‌های کوچک در کانادا گزارش کرده‌اند که در سال 2020 در مقایسه با سال گذشته کاهش درآمد داشته‌اند و همچنین با چالش‌های دیگری مانند ازدست دادن دارایی‌ها، افزایش هزینه‌ها، قبض‌های فزاینده و مسائل مربوط به جریان نقدینگی مواجه هستند. بسیاری از این کسب و کارها با دریافت یارانه‌ی دولتی نقدینگی خود را زیاد کردند ولی این افزایش نقدینگی باید با دقت مدیریت شود.

برای این دسته از صاحبان کسب و کار، یو پیشنهاد های زیر را جهت مدیریت مالی ارائه می‌دهد:

  1. پول مورد نیاز برای انجام کارهای روزانه را در دسترس داشته باشید. او پیشنهاد می‌دهد که «محاسبه کنید که برای اداره‌ی کار خود چقدر نیاز دارید و آن مقدار را در دست داشته باشید. مابقی را برای هزینه‌های غیرمنتظره پس‌انداز کنید.»
  2. بخشی از پول خود را برای ذخیره کردن در GIC های کوتاه مدت در نظر بگیرید. بخشی از پول اضافی خود را که برای کارهای روزمره نیاز ندارید، برای سرمایه‌گذاری‌های کوتاه مدت در نظر بگیرید تا بتوانید بازگشت سرمایه کم‌خطری داشته باشید. او می‌گوید: «اگر تفکر شما در حال حاضر بقاست و نمی‌خواهید ریسک کنید،‌ می‌توانید در یک سرمایه‌گذاری کوتاه مدت پول خود را افزایش دهید.»
  3. برای بازپرداخت بدهی برنامه‌ریزی کنید. اگر به دلیل یارانه‌های دولت بدهکار هستید و برای بازپرداخت آن مشکل دارید، توصیه‌ی یو این است که برای بازپرداخت آن در زمان لازم، برنامه‌ریزی کنید. یو: «بعضی از اقدامات حمایتی، دارای ضرب‌الاجل هستند. اگر پولی قرض گرفته‌اید، بدانید که ضرب‌الاجل آن کی می‌رسد و به خوبی برای آن برنامه‌ریزی کنید.» با یک منحنی بازدهی شیب‌دار، ممکن است این فرصت را داشته باشید که نقدینگی مازاد خود را در یک GIC جذاب 1 ساله یا بیشتر با نرخ بهره‌ای قرار دهید که تا زمان بازپرداخت بدهی رشد می‌کند.

این نکته را در ذهن داشته باشید که در بعضی از برنامه‌های دولتی، تحت شرایط خاصی، دولت اقساط وام را می‌بخشند. مطمئن باشید که از تاریخ‌ها و جزئیاتی که ممکن است بر روی جریان نقدینگی تأثیر داشته باشد، آگاه هستید.

داشتن یک طرح 18 تا 24 ماهه برای نقدینگی که چگونگی تقسیم کردن نقدینگی را در نظر می‌گیرد، به شما برای دسترسی داشتن به نیاز‌های روزانه و رعایت مهلت‌های بازپرداخت کمک می‌کند و منابع مالی برای آینده یعنی وقتی که چشم اندازتان رو به پیشرفت است، حفظ می‌کند.

اگر کسب و کار شما از نظر مالی سالم است.

برای بعضی از کسب و کارها در خلال بحران، فرصت وجود داشته است و درآمدشان با رویه و رفتارهای جدید افزایش یافته است. برای این کسب و کارها، در زمینه مدیریت مالی یو پیشنهاد‌ های زیر را داد:

  1. سرمایه‌گذاری‌های کم‌ارزش‌شده را بیابید. یو می‌گوید: «در فضاهایی با نرخ بهره‌ی کم، می‌توانید فرصت پیدا کنید» و در ادامه توصیه می‌کند سرمایه‌گذاری‌های خود را مطابق یک چشم‌انداز زمانی که برای کسب و کارتان بهترین عملکرد را دارد،‌ مدیریت کنید و می‌افزاید: «برای مثال ممکن است بخواهید سرمایه‌گذاری‌های خود را در یک افق زمانی شش ماهه حفظ کنید، چون در آن زمان است که نامه‌های استعلام بها[1] را می‌نویسید و یا سرمایه مرحله کشت ایده[2] را دریافت کنید.»
  2. نقدینگی خود را بر اساس نیازهای خود دسته‌بندی کنید. علاوه بر نکته‌ی بالا، یو پیشنهاد می‌دهد که نقدینگی اضافی بین نیاز‌های فوری روزانه و اهداف ذهنی آینده تقسیم شود و می‌گوید: «آنچه که برای فعالیت‌های روزمره نیاز دارید را در نظر بگیرید و آن را در یک حساب جاری نگه دارید و برای نقدینگی بیشتر از نیازهای خود، ‌فکر کنید که بر روی چه مقدار از نقدینگی می‌خواهید ریسک کنید و چه مقدار را می‌خواهید برای فرصت‌های سرمایه‌گذاری آینده نگه دارید. در حال حاضر سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت‌تر بیشترین بازدهی را دارند. بخشی از نقدینگی خود را در دست داشته باشید یا سرمایه‌گذاری کوتاه مدت کنید در حالی‌که به دنبال فرصت‌های سرمایه‌گذاری بلندمدت هم هستید.»
  3. همین حالا به اعتبارات کم‌بهره دسترسی پیدا کنید. با نرخ بهره‌ی پایین، ‌هزینه‌ی قرض گرفتن کاهش می‌یابد و فرصت رشد در کوتاه مدت برای کسب و کارها قابل پیش بینی است. یو پیشنهاد می‌دهد: «برای صاحبان کسب و کاری که از نظر اعتباری جایگاه مناسبی دارند، ‌اکنون زمان مناسبی برای درخواست اعتبارات است. اعتباری را در نظر بگیرید که ممکن است در آینده مورد نیاز باشد و بدون تعلل از موقعیتی که در آن نرخ بهره پایین است بهره ببرید.»
  4. شرایط پرداخت را با تأمین‌کنندگان خود بررسی کنید. اگر در شرایطی هستید که می‌توانید پرداخت سریع‌تری به تأمین‌کنندگان خود برای مواد خام انجام دهید، ممکن است به قیمت‌گذاری بهتر از سوی آن‌ها و پاداش برسید که باعث می‌شود درآمد خالص کسب و کار شما افزایش یابد.

یک محیط با نرخ بهره‌ی کم می تواند برای وام گیرندگان قوت قلبی باشد، مصرف‌کنندگان را به هزینه بیشتر ترغیب کند و به طور بالقوه فرصتی برای مشاغل سالم برای تأمین بودجه‌ی پروژه‌های جدید فراهم کند. در این مدت، ارزیابی اینکه چگونه نرخ سود پایین بر کسب و کار  و مدیریت مالی شما تأثیر می گذارد و تعیین اینکه چگونه می توانید نقدینگی خود را – چه کوتاه مدت و چه بلند مدت – جهت به حداکثر رساندن سود برنامه‌ریزی کنید، حرکتی ارزنده است.

[1] Letter of intent

[2] Seed funding

منبع 

برای عضویت در انجمن بازرگانی ایران و کانادا همین حالا با استفاده از لینک زیر اقدام کنید و از مزایای عضویت بهره مند شوید.

درخواست عضویت در انجمن بازرگانی ایران و کانادا

دیگر مقالات را اینجا بخوانید